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中級考后晉升財務經理如何做好企業的資金管理?企業的現金是企業資產中流動性最強的部分,但現金又是一種非營利性資產,持有量過多,會給企業造成較大的機會損失,降低企業整體資產的獲利能力。下面我們來分析資金問題的深層次原因。
第一,最容易出事的,就是企業發展太快好多領導們都不理解,企業發展太快,資金不足的原因在哪里?
多數民營企業沒有好的融資渠道來源,都是靠企業自己積累,資金來源主要就是利潤和折舊,企業自有資金的積累是有一定的發展速度的,錢拿來支撐你的業務擴大,缺錢是系統性的。
但是很多企業趕上市場大發展,自己又有很好的創意和策劃,企業過快的發展,在這種情況下,繁榮的景象讓老板高興的同時忽略了一點,業務做大的同時,必須匹配相應的現金。
發現沒錢的時候才著急了,這時如果借不來錢,企業所有的投資,所有的業務,都做上去了,想小都小不回來了。企業面臨著很大的風險:一旦借不到錢,就馬上面臨著倒閉。
管理不好,策略不好導致缺錢,財務通常只能建議。因發展過快導致企業缺錢,作為財務人員,不僅要知道缺錢的原因,還要知道缺錢的速度。財務如果只能到公司缺錢的時候才說已經晚了。財務人員需要事先和老板溝通可能出現的各種資金情況。
第二,確實缺乏資金管理的能力,好多企業沒有這個能力。
比如有一個客戶,6000萬的資產一年做1.4億的時候活得挺好,他現在想做大,也弄來一些錢,說我要做到2.8億,6000萬的資產是不是翻一番,有1億2就夠了呢?可能一個億就能支撐2.8億的規模,但是因為企業管理水平不行,當東西一旦買多的時候,無論是做采購的還是庫房的都亂套了,就不是1.2億對2億8了,這時企業馬上就面臨著現金流斷裂,馬上就倒閉了。這就是沒有資金管理的能力,當企業做復雜的時候,資金惡性往里添,就出現現金流斷裂。
運營資金的儲備不夠,企業的運營資金期限不配套,企業做大,碰到一點問題企業就不行了。
第三,好多企業有個誤區,認為只要要發展到一定規模就不缺錢了,現在我在路上,我沒到那個規模,所以我現在虧損點沒事,只要讓我等到那一天,我就能賺錢。
這種企業不是誰都可以這么做的。那是高科技企業,有創新的商業模式的可以去誆錢。很多企業只能靠自己,或者借高利貸,偶爾用用銀行的資金,靠這種方式去積累的時候,你沒有燒錢的基礎,如果沒有利潤,企業錢越花越少,導致企業在發展的同時,其實他是在走向深淵。
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