前兩年，隨著國內商業銀行開始提供網上服務，筆者申請了一些銀行的網絡功能。在享受到諸多快捷服務的同時，也遭遇到很多尷尬。

　　工商銀行

　　開通網上銀行功能之后，進入www.icbc.com.cn網站，選擇個人網上銀行登錄，可以在網上查到用戶靈通卡的余額。筆者有一個工資戶存折，想將該存折也注冊到工行的網上賬戶里，以便在網上把工資款轉到靈通卡上。于是到銀行辦了有關手續，登錄網絡銀行之后，筆者發現這個存折的賬號是加上了，但是不能轉款。于是我打95588電話進行咨詢，答復是必須到銀行去，把和靈通卡連動的存折也登記上去才行。筆者再次去銀行，被告之我的賬戶是正確的，無須再辦手續。我問那為什么不能轉賬呢，營業員說你再問95588吧。筆者再打電話，才知道原來工行還有另一個網站www.bj.icbc.com.cn，當登錄這個網站，一切就正常了。95588的營業員對筆者說，www.icbc.com.cn是總行的網站，它只對靈通卡有效，對存折不適用。

　　那么，為什么同一個銀行有兩個不同的個人網上銀行服務，一個對存折（也包括了靈通卡），一個只對靈通卡？抑或總行的網站是另一套？www.icbc.com.cn是工行在廣告中大力宣傳的網址，但是卻不能提供正常的服務，筆者對此感到很無奈。

　　還有一個令筆者不解的問題，每次當我要在網上增加一個存折賬號的時候，銀行的營業員都要問我一個同樣的問題：“你這個賬號是做什么用的？”我不知道應該如何回答，只好說：“存款和取款。”筆者不是學金融的，我想大多數用戶也是這樣，那么誰能知道還應該有其它什么樣的答案呢？

　　招商銀行

　　招行的個人銀行服務有普及版和專業版兩種，專業版需要安裝安全證書。顯然，普及版的安全性能不如專業版。但是，當用戶安裝了專業版之后仍然能夠使用普及版。筆者認為這并不合理。打個比喻，木門的防盜性能不如鐵門，如果你安了鐵門之后仍然保留木門的話，小偷當然不會先去撬鐵門的。這樣安裝鐵門還有什么意義呢？是不是應該禁止專業版的用戶使用普及版呢（在征得用戶同意的前提下）？

　　筆者有兩張招行一卡通卡，一個是北京的，一個是深圳的。其實原來只有深圳的卡，但是當在北京想開通網上服務時，我被告知必須還要辦北京的卡。我想在兩張卡之間進行網上轉賬。但是，對深圳的卡辦理網上銀行開戶必須本人帶證件去深圳辦理。于是，筆者利用去深圳出差的機會到深圳的招行去辦理手續。到了當地銀行我才得知，辦手續必須先在網上提出申請，我只好在深圳借了某單位的電腦上網申請，獲得一個申請號。當我攜身份證去銀行辦好手續之后，還必須第二天回到這臺電腦上去下載安全證書，因為銀行告訴我，在哪臺電腦申請的，就必須還在那臺電腦完成證書的下載。

　　一卡通還要分地區，本身就不是真的“通”。是不是去上海之后，用戶還要辦一個上海的卡呢？那么要辦多少卡才夠用呢？而且，既然開戶時用戶必須親自到銀行柜臺辦理，銀行就應提供一次辦妥的服務，例如，把安全證書直接備份到軟盤里讓用戶帶走。還有，用戶既然已經到了銀行柜臺前，你還要用戶回去找一個地方上網去取申請號，這不是多此一舉嗎？

　　建設銀行

　　這是筆者最早開通的個人網上銀行賬戶，時間是1998年，但卻一直沒有使用它。因為我在開了這個賬戶不久，忽然想起來要在這個賬戶上再加一個存折賬號，于是我又再次專程到網絡開戶行去了一趟。結果出乎我意料的是，銀行營業員告訴我，雖然一個網上賬戶上可以掛很多存折賬號，但是這必須在第一次申請的時候提出，以后再追加是不允許的。天呀，這樣的規定是不是很可笑？我說：“那這樣吧，你們先把我這個賬戶注銷，我重新申請一個不就可以了嗎？”但我的這個要求遭到了銀行的拒絕，理由是“你為什么不事先想好？你這樣做不是折騰我們嗎”？我很失望地回家了。

　　由于以上的遭遇，所以筆者后來根本不打算用建行的網上銀行，我想它的系統既然在設計時連用戶要追加賬號都實現不了，這個系統也好不到那里去。

　　幾年后，筆者在報紙上看到建行網上銀行的廣告，決定用建行龍卡再上網試試。登錄建行網站后，系統告知我的證書已經過期（當然啦，幾年了）。重新再申請一個證書吧，結果行不通，因為當我輸入我的身份證號碼之后，它說該號碼已有證書了。而當我試圖使該證書作廢時，也不行。我打電話給建行，銀行讓我親自去開戶行辦理……想到上次去那里的情況，我還是選擇了放棄。

　　另外，在向龍卡匯款時，除了匯入卡的卡號，還必須說明該龍卡是在哪個儲蓄所開戶的，這是不是多余呢？難道建行的數據庫里查不到龍卡的開戶地點嗎？而且，只要往這個卡里存錢，在哪里開戶又有什么關系呢？

　　當然，有的銀行至今還沒有開通網上銀行業務，與之相比，上述銀行畢竟是先驅者。在這些先驅者中，就筆者這幾年的實踐體會來看，招商銀行的網上服務是最好的。我國網上銀行的路還很遠，雖然目前問題很多，但筆者仍對網絡銀行工作者們心懷敬意。我希望說出這些尷尬經歷能夠對銀行人士和廣大用戶有些助益。