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央行年內二次降息 如何影響你的房貸和存款
昨天（10日），中國人民銀行發布消息，自5月11日起，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.1％；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.25％。同時擴大存款利率浮動區間上限。這次降息已經是人民銀行今年以來的第二次降息。
降低企業融資成本支持實體經濟
央行表示，本次降息重點就是要繼續發揮好基準利率的引導作用，進一步推動社會融資成本下行，降低企業融資成本，支持實體經濟持續健康發展。
中國人民銀行研究局局長陸磊表示，自2015年一季度以來，經濟運行顯然面臨著比較大的下行壓力，物價總水平保持在低位，這都決定了通過利率下調以實現實體經濟部門的實際融資成本，穩中有降的客觀需要，以此來穩定實體經濟運行的預期。
降息不是“中國版量化寬松”
針對有機構認為降息意味著“中國版量化寬松”是“刺激”和“放水”，陸磊表示，降息體現的是穩健貨幣政策的預調微調，是為經濟結構調整和轉型升級營造中性適度的貨幣金融環境。
陸磊還表示，利率政策是傳統的貨幣政策工具，這種工具的運用意味著政策空間依然存在，這就對應了當前中國版QE，也就是量化寬松的說法，這種說法是建立在傳統貨幣政策工具失靈，或者缺乏操作空間的基礎之上的，與近期中國貨幣政策工具，量價工具綜合運用具有較大余地，顯然是不符的。
存款利率上限調整步伐加大
降息的同時，央行宣布繼續推進利率市場化改革，將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍。此前，存款利率上限從1.1倍、1.2倍、再到1.3倍，都是小步提升，本次調整步伐突然加大。銀行是否會一浮到頂呢？
中國金融期貨交易所研究院首席宏觀研究員趙慶明表示，上浮到1.3倍的時候有一些銀行先是一浮到頂，后來也紛紛回落，應該說，銀行對于存款的競爭更加理性。
陸磊表示，上浮空間提到50％，意味著完全放開存款利率的上限的時機和條件，已經基本成熟了。
算算賬：存款和房貸有什么變化？
1.去銀行存錢，利息變少了
此次降息，一年期的存款基準利率由調整前的2.5％降為2.25％，對于儲戶的直接影響是去銀行存錢，利息變少了。以50萬元存一年定期為例，利息比降息之前減少了1250元。
2.房貸利率下降，還款負擔降了
從貸款來看，對老百姓影響對大的無疑就是房貸了。此次貸款利率的下調，對購房人來說意味著還款負擔的降低。以商業貸款100萬期限20年計算，下調利率后，按照基準利率計算，以等額本息的方式還款，原來每月需要還月供7107元，現在每月需要還6964元，每月少還143元，20年下來可以省3.4萬元；以等額本金的方式還款，20年大約可以節省2.5萬元。
未來貨幣政策走向如何？
本次降息，以及存款利率上限進一步擴大后，未來貨幣政策走向如何？央行表示，為引導金融機構科學合理定價，人民銀行將繼續公布存貸款基準利率，進一步發揮基準利率的引導作用，為金融機構利率定價提供重要參考。此外，人民銀行還將指導市場利率定價自律機制，對利率定價較好的金融機構繼續優先賦予更多市場定價權和產品創新權；對存款利率超出合理水平、擾亂市場秩序的金融機構加以自律約束。此次結合降息進一步推進利率市場化改革，重點是適應經濟基本面的變動趨勢，繼續促進實際利率回歸合理水平。
下一步，央行將繼續實施穩健的貨幣政策，保持松緊適度，根據流動性供需、物價和經濟形勢等條件的變化進行適度調整，綜合運用價量工具保持中性適度的貨幣環境，把握好穩增長和調結構的平衡點。加快推出面向企業和個人的大額存單，不斷增強中央銀行利率調控能力和宏觀調控有效性。
【我要糾錯】 責任編輯：泥巴姐
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