房貸利率通常分為固定利率和浮動利率兩種類型。固定利率是指在貸款期限內，銀行向借款人收取一定的固定利率，不受市場利率變化的影響。浮動利率是指根據市場利率的變化而變化的利率，一般以市場基準利率為基礎，再加上一定的浮動比例。

具體來說，房貸利率的計算方式如下：
1. 固定利率：假設貸款金額為100萬元，貸款期限為20年，銀行的固定利率為5%，則每月還款額為5,633.46元，總利息為35.24萬元。
2. 浮動利率：假設貸款金額為100萬元，貸款期限為20年，銀行的浮動利率為基準利率+1%，當前市場基準利率為4.9%，則每月還款額為5,555.56元，總利息為33.33萬元。如果市場基準利率上漲到5.9%，則每月還款額為5,833.33元，總利息為39.99萬元。

需要注意的是，不同的銀行和不同的貸款產品所采用的利率計算方式可能會有所不同，具體應根據銀行提供的貸款合同和利率表來確定。同時，還款方式也會影響到貸款利率的計算，如等額本金和等額本息的還款方式會對利率計算產生不同的影響。