不久前，中國加入世貿組織的談判取得突破性進展。但與申請“入關”時單純的熱情和憧憬相比，人們對“入世”后帶來的歷史性發展機遇及潛在風險有了更為理智、深刻的認識。“入世”對國內金融業來說，是機遇和挑戰并存，希望和困難同在，從長遠看，利大于弊，從眼前看，弊大于利。

　　對國內金融業來說，“入世”需要有個漸進開放的時間表

　　美國在4月8日公布的聯合聲明及其三個附件中，在銀行業方面對“入世”后中國提出要求：同意美資銀行可立即向外國客戶提供外匯業務，一年后擴展至中國客戶；中美合資銀行可立即獲準經營，5年內開放外國獨資銀行，外資銀行在中國“入世”2年內可獲準經營人民幣業務。朱總理的回答是：等我們銀行的監管水平達到美國聯邦儲備委員會的監管水平時，我們會滿足你們關于開放金融市場的要求，但現在不行。

　　我駐南使館被炸后，我們對“入世”有了更為冷靜的理智的認識。權利與義務要平衡，不能按發達國家強加的標準來要求我們，金融服務要按自己的時間表，不能不分先后秩序地開放。為保持積極、穩定、有序的經濟金融秩序，應給予象中國這樣大的發展中國家在“入世”后有幾年的過渡期，逐步開放銀行、證券、保險等金融業。

　　“入世”后對金融業開放時間表的主要內容為放松外資銀行的市場準人條件，開放銀行、證券、保險，打破地域限制，享受國民待遇，拓寬經濟范圍等。目前，我國金融業的開放度還很有限，對外資銀行的市場準人有嚴格的限制，地域上僅限于沿海開放城市和經濟特區，人民幣業務僅在上海和深圳試點，這些離“入世”后的要求還有相當大的差距。

　　“入世”對國內金融業帶來的積極影響

　　中國銀行業走向世界的進度與中國金融市場的開放程度密切相關。“入世”后，外資銀行的引人帶動外國資金的流入，改善國內的投資環境；推進我國金融業全球化、自由化、電子化的進程，實現商業銀行業務國際化，擴大融資渠道，降低成本；注入競爭活力，引人新的經營理念，提高營銷服務水準和經營管理水平。按照國際慣例，商業銀行必須產權清晰，一般采取股份制形式；政府主要通過立法和執法監管商業銀行，不能直接干涉商業銀行的經營活動；商業銀行與企業作為平等的交易對手，企業可選擇銀行，銀行可選擇企業；建立以資產負債比例管理為核心的自控體系；建立以提高信貸資產質量為中心的風險防范體系；建立國際通行的會計制度和會計準則；建立以資金、成本和利潤三大指標為內容的財務分析體系。“入世”后商業銀行將成為國際金融市場的參與者和國際金融活動對接的橋梁，成為國際慣例接軌的真正意義上的商業銀行。而以上這些，正是我國銀行業今后努力方向。

　　“入世”對國內金融業可能產生的沖擊

　　在以積極審慎的態度引進外資金融機構同時，我們也應該正視對國內金融業可能產生的沖擊：隨著內需長期不振，而外資企業的攻勢又日漸增長，國內企業普遍感到來自全球市場的壓力。國企改革的最后完成尚需時日，效益滑坡，拖欠銀行的不良債權越積越多，對銀行體系構成威脅。近兩年來居民的散閑資金很難直接進入資本市場，只能通過銀行來間接投資，銀行資金代替了產業資本，大量資金長期滯留企業，使貸款發生逾期。

　　外資銀行的介人，會對四大銀行和其它的新型商業銀行形成沖擊。外資銀行會憑借強大的實力、良好的經營管理水平、高超的科學技術水平，利用網絡銀行、企業銀行等金融創新和高科技水平搶占市場，將對國內金融業構成直接威脅。我們必須盡快扶持中小商業銀行，給予更加靈活的機制、廣泛的活動空間，讓其在競爭中發展壯大起來，以便有能力與外資銀行競爭。此外，我國的銀行監管能力還較為有限，我國人民幣可自由兌換的時機尚不成熟。

　　論實力，歐美銀行無論從規模上，還是財務狀況上都具有絕對優勢，完全對外資銀行實行國民待遇，對國內銀行的沖擊將會是巨大的。我國僅有6家國內銀行進入世界銀行1000強，資本充足率、不良資產比例、利潤增長率情況更是不甚理想，與輕裝上陣的外資銀行駐華分支機構相比有相當的劣勢。

　　苦練內功，漸進開放，提高我國銀行業的國際競爭力

　　考慮到我國的國情和銀行業的現狀，必須借助“入世”的契機，練好內功，漸進開放，盡可能化解潛在的風險和消極的因素，提高國際競爭力，逐步建立真正意義上商業銀行，為今后的持久發展打下良好的基礎。

　　首先是注重內外環境對銀行管理系統的影響，進行合理的市場定位。加強內控管理，正確處理好業務發展與風險防范的關系，近期利益與長期規劃的關系，實現好中求快，穩中求進。營造和優化銀行內外環境，對內營造獨具特色的金融企業文化，對外建立融洽的公共關系。

　　其次是注重現有網點潛力的挖掘和質量的提高，注重科技立行和金融創新。加大科技投入，致力于改變過去那種單靠分支機構數量的擴張爭取客戶和市場的經營模式。目前，商業銀行成為經濟領域中電子技術應用最多、技術最密集、國際化最廣的行業，以電子資金轉帳為基礎的ATM、POS以及信用卡，使商業銀行活動空間大為擴展，服務效率發生革命性的提高，業務經營向多元化、現代化、多功能、擴張表外業務、創新服務技術的方向發展。

　　第三是提出以人為本，服務社會的企業理念，注重人力資源的開發和管理。清醒地認識到人才是最寶貴、最基本、最具決定意義的財富，重視加強人才資源的戰略投資，構筑本行業的人才高地，建立起多渠道、多方式的人才開發途徑，造就一支市場競爭意識強，熟悉金融業務和金融政策法規、國際慣例，并會使用現代管理手段、科技手段，數量充足、質量合格、結構合理的金融人才隊伍。

　　中國“入世”的談判，在大勢上必定會象江總書記所說的那樣“青山遮不住，畢竟東流去”，皆因從全局看從長遠看“入世”從根本上有利于中國經濟的發展，有利于國內銀行內的發展壯大。我們有充分理由相信，國內銀行業只要抓住機遇，苦練內功，在經歷調整的陣痛后，一定會“雨過天晴艷陽天”。