第四章 銀行管理

　　4.2 資本管理

　　4.2.4 銀監(jiān)會的資本干預(yù)措施

　　1995年發(fā)布并實(shí)施的《商業(yè)銀行法》中引進(jìn)了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%。

　　我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為三類：

　　（1）資本充足的商業(yè)銀行：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%；

　　（2）資本不足的商業(yè)銀行：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%；

　　（3）資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行：資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%.

　　對上述三類銀行，銀監(jiān)會可采取不同的干預(yù)措施。

　　1.對資本充足銀行的干預(yù)措施

　　對資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會可以采取下列干預(yù)措施：

　　（1）要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度；

　　（2）要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力；

　　（3）要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率的分析及預(yù)測；

　　（4）要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　2.對資本不足銀行的干預(yù)措施

　　對資本不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取下列糾正措施：

　　（1）下發(fā)監(jiān)管意見書。監(jiān)管意見書的內(nèi)容包括：對商業(yè)銀行資本充足率現(xiàn)狀的描述、將采取的糾正措施、各項(xiàng)措施的詳細(xì)實(shí)施計(jì)劃；

　　（2）要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；

　　（3）要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度；

　　（4）要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；

　　（5）要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置；

　　（6）嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。

　　對于采取上述糾正措施后商業(yè)銀行逾期未改正的，或其行為已嚴(yán)重危及該商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)程度及資本補(bǔ)充計(jì)劃的實(shí)施情況，銀監(jiān)會有權(quán)依法采取限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入、責(zé)令商業(yè)銀行停辦除低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的其他一切業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)商業(yè)銀行增設(shè)機(jī)構(gòu)和開辦新業(yè)務(wù)等措施。

　　3.對資本嚴(yán)重不足銀行的干預(yù)措施

　　對資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會除采取針對資本不足銀行的前述糾正措施外，還可以采取以下糾正措施：

　　（1）要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員；

　　（2）依法對商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。

　　在處置此類商業(yè)銀行時(shí)，銀監(jiān)會還將綜合考慮外部因素，采取其他必要措施。