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融資貸款必看!降低資產負債率的八大方法

來源: 正保會計網校 編輯:wangpingping 2019/03/26 11:31:37  字體:

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企業向銀行借款融資的時候,銀行為了控制信貸風險,信貸人員會考察企業的各項財務指標,其中最看重的一條就是企業的資產負債率指標,直接反應了企業的還款能力,該指標計算公式為 :

資產負債率=負債總額/資產總額

可以直觀看出這個指標越低,說明企業的資產負債結構中,負債占比越低,償債能力就越強,銀行的貸款就更安全,銀行就更愿意發放貸款。但是通常企業在經營過程中,因現金流壓力,不得不向外部尋求資金融資,那么,企業的各項償債指標到底多少比較合適?可以參考下表統計值:

償債能力指標優秀值良好值平均值較低值較差值
資產負債表(%)31.1246.7458.9271.9687.45
流動比率(%)209.91153.09112.456.3931.98
總債務/EBITDA1.852.584.099.1114.11
全部資本化比率(%)14.637.1337.2560.6276.18
已獲利息倍數(%)8.683.661.511.180.96
速動比率(%)183.1130.4492.6445.4927.69
經營活動現金凈流量/總債務0.460.230.030-0.04


根據行業經驗,企業的資產負債率最好控制在70%以下,70%算是企業負債率的一個警戒線。

那么又如何讓企業的資產負債率控制在合理的范圍內?這里給大家介紹如下幾種方式:

1.       用資產償還債務;

2.       吸收投資,增加所有者權益;

3.       投資盈利企業獲利,增加所有者權益;

4.       提升收入,增加所有者權益;

5.       降低成本費用,增加所有者權益;

6.       債權轉股權,降低負債,增加所有者權益;

7.       發行永續債代替普通債權,永續債由于沒有固定期限,在財務核算上確認為所有者權益而不確認為負債;

8.       將同一在資產和負債同時掛賬的款項進行抵消,可以同時降低資產和負債,從而降低資產負債率。

以上八種方法你都會操作嗎?為自己企業貸款籌資,優化資產負債率管理非常重要,大家務必關注自己企業的財務指標,設置財務指標預警機制。
另外給大家推薦一下相關的課程《財務報表粉飾風險識別與應對》,呂樂老師帶你識別報表中對粉飾的部分,并及時發現和預防粉飾和舞弊問題,使企業能夠長效持續經營,預防不必要的風險。

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