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第二章　銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)

第二節(jié)銀行理財業(yè)務(wù)實務(wù)基礎(chǔ)

　　（2）根據(jù)風(fēng)險偏好的客戶分級

　　不同風(fēng)險偏好的人對風(fēng)險承受能力各不相同。

　　進(jìn)取型：

　　①特點(diǎn)：是相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負(fù)擔(dān)較輕的人士。

　　②投資對象：他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，他們追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽；

　　③風(fēng)險承受能力：他們對投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。

　　成長型：

　　①特點(diǎn)：成長型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、風(fēng)險承受能力較高的人士，他們愿意承受一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會像進(jìn)取型的人士過度冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具。

　　②投資對象：他們往往選擇開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險也較低的產(chǎn)品。

　　平衡型：

　　①特點(diǎn)：平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何投資都比較理性，往往會仔細(xì)分析不同的投資市場、工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風(fēng)險。

　　②投資對象：這一類型的客戶往往選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。

　　穩(wěn)健型：

　　①特點(diǎn)：穩(wěn)健型的客戶總體來說已經(jīng)偏向保守，對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，往往以臨近退休的中老年人士為主。

　　②投資對象：更愿意選擇風(fēng)險較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

　　保守型：

　　①特點(diǎn)：步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負(fù)擔(dān)較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。

　　②投資對象：這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品。

　　【例1·單選題】風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的（　）。

　　A.確定的4000元損失

　　B.80%的可能損失5000元，20%的可能無損失

　　C.確定的4000元收入

　　D.80%的可能獲得6000元收入，20%的可能獲得0元

　　【正確答案】C

　　【答案解析】風(fēng)險厭惡型的投資者厭惡風(fēng)險，對待風(fēng)險態(tài)度消極、不愿意為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險。因此，分析四個選項，C是符合他們投資的。

　　【例2·多選題】風(fēng)險偏好屬于平衡型的投資者往往選擇（　）作為投資品。

　　A.房產(chǎn)

　　B.國債

　　C.定期存款

　　D.黃金

　　E.基金

　　【正確答案】ADE

　　【答案解析】風(fēng)險偏好屬于平衡型的這一類型的客戶往往選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。

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