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銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第二章第一節(jié)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)四
正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業(yè)資格考試知識(shí)點(diǎn)供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！
第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)
第一節(jié) 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)
?。?）根據(jù)家庭生命周期的流動(dòng)性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是根據(jù)個(gè)人不同生命周期的特點(diǎn)（通常以15歲為出發(fā)點(diǎn)），針對(duì)學(xué)業(yè)、職業(yè)的選擇到家庭、居住、退休所需要的財(cái)務(wù)狀況，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險(xiǎn)產(chǎn)品等金融工具，來進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)和財(cái)務(wù)安排。
個(gè)人生命周期各階段的理財(cái)活動(dòng)
| 期間 | 探索期 | 建立期 | 穩(wěn)定期 | 維持期 | 高原期 | 退休期 |
| 對(duì)應(yīng)年齡 | 15-24歲 | 25-34歲 | 35-44歲 | 45-54歲 | 55-60歲 | 60歲以后 |
| 家庭形態(tài) | 以父母家庭為生活重心 | 擇偶結(jié)婚、有學(xué)前子女 | 子女上小學(xué)、中學(xué) | 子女進(jìn)入高等教育階段 | 子女獨(dú)立 | 以夫妻兩人為主 |
| 理財(cái)活動(dòng) | 求學(xué)深造提高收入 | 量入節(jié)出攢首付 | 償還房貸籌教育金 | 收入增加籌退休金 | 負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休 | 享受生活規(guī)劃遺產(chǎn) |
| 投資工具 | 活期、定期存款、基金定投 | 活期存款、股票、基金定投 | 自用房產(chǎn)投資、股票、基金 | 多元投資組合 | 降低投資組合風(fēng)險(xiǎn) | 固定收益投資、遺產(chǎn) |
| 保險(xiǎn)計(jì)劃 | 意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn) | 壽險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄險(xiǎn) | 養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn) | 養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保單 | 長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)、退休年金 | 領(lǐng)退休年金至終老 |
多選題
【例題·多選題】處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（ ）。
A.理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債
B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益
C.適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)
D.在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等
E.盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】BCD
[1][2][3][4][5][6][7][8][9][10][11][12][13][14][15][16][17][18][19][20][21]
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