銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目《個(gè)人貸款》中級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應(yīng)試人員對銀行個(gè)人貸款基礎(chǔ)知識(shí)、業(yè)務(wù)管理、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理和相關(guān)法律法規(guī)的掌握程度，對信用卡業(yè)務(wù)和個(gè)人貸款發(fā)展趨勢的了解程度，以及綜合運(yùn)用個(gè)人貸款相關(guān)的產(chǎn)品、技術(shù)、模型和方法，熟練處理個(gè)人貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。

【考試內(nèi)容】

一、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

（一）熟練掌握個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展；

（二）熟練掌握個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類和要素。

二、個(gè)人貸款管理

（一）熟悉個(gè)人貸款管理原則，熟練掌握個(gè)人貸款的流程；

（二）熟悉個(gè)人貸款營銷管理；

（三）熟悉個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則及影響因素，掌握個(gè)人貸款定價(jià)模型；

（四）熟悉個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，掌握信用評分模型；

（五）深入了解押品管理的基本概念和流程，掌握押品價(jià)值評估及風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

三、個(gè)人住房貸款

（一）熟練掌握個(gè)人住房貸款的分類、特征和要素；

（二）熟悉房地產(chǎn)估價(jià)；

（三）熟練掌握個(gè)人住房貸款的流程及風(fēng)險(xiǎn)管理；

（四）熟練掌握公積金個(gè)人住房貸款的要素、操作模式和流程。

四、個(gè)人消費(fèi)貸款

（一）熟練掌握個(gè)人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

（二）熟練掌握個(gè)人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

五、個(gè)人經(jīng)營性貸款

（一）熟練掌握個(gè)人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

（二）熟練掌握個(gè)人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

（三）熟練掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程及兩權(quán)抵押貸款的內(nèi)容。

六、信用卡業(yè)務(wù)

（一）熟悉信用卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)；

（二）掌握信用卡業(yè)務(wù)流程；

（三）熟悉信用卡分期業(yè)務(wù)；

（四）熟悉信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理；

（五）了解信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢。

七、個(gè)人貸款新趨勢

（一）熟悉互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的基礎(chǔ)知識(shí)、分類和風(fēng)險(xiǎn)管理要求；

（二）熟悉普惠金融的基礎(chǔ)知識(shí)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和發(fā)展模式。

八、個(gè)人征信系統(tǒng)

（一）掌握個(gè)人征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)知識(shí)；

（二）掌握個(gè)人征信體系的數(shù)據(jù)收集流程及管理模式；

（三）掌握個(gè)人征信報(bào)告基本內(nèi)容；

（四）掌握個(gè)人征信查詢及異議處理；

（五）了解互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展。

附錄：

一、個(gè)人貸款的相關(guān)法律

（一）《中華人民共和國民法典》

（二）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

（三）《貸款通則》

二、個(gè)人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

（一）與個(gè)人貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（二）與個(gè)人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（三）與個(gè)人汽車貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（四）與個(gè)人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（五）《農(nóng)戶貸款管理辦法》

（六）《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

（七）《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

（八）《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》

（九）《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

本考試大綱和輔導(dǎo)教材是考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于輔導(dǎo)教材內(nèi)容。

如輔導(dǎo)教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。