銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目《個人理財》初級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業務的相關法律法規，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個人理財業務。

【考試內容】

一、個人理財

（一）熟悉個人理財業務的相關主體；

（二）掌握銀行個人理財業務的分類；

（三）了解理財師工作流程及主要內容；

（四）了解國內外個人理財業務的發展狀況；

（五）了解理財師的隊伍迅速擴張原因及職業特征；

（六）掌握理財師的執業資格要求；

（七）了解理財師所承擔的社會責任。

二、個人理財業務相關法律法規

（一）了解中國的法律體系；

（二）掌握《中華人民共和國民法典》中與個人理財業務相關的規定；

（三）熟悉《個人獨資企業法》、《合伙企業法》中與個人理財業務相關的規定；

 （四）掌握各類理財產品及其銷售相關的法律法規。

  三、理財投資市場

（一）掌握金融市場的特點、功能及分類；

（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；

（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；

（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；

（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；

（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；

（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；

（八）熟悉貴金屬及其他投資市場在個人理財中的運用。
四、理財產品

（一）掌握銀行理財產品及結構性存款的分類、要素、風險及法律特征；

  （二）掌握基金的分類、要素、風險及法律特征；

  （三）掌握保險產品的分類、要素、風險及法律特征

  （四）掌握國債的分類、要素、風險及法律特征；

  （五）掌握信托產品的分類、要素、風險及法律特征；

（六）熟悉貴金屬產品的分類、要素、風險及法律特征；

（七）熟悉券商資產管理計劃、基金子公司產品、期貨資產管理產品及合伙制私募基金等理財產品，了解智能投顧的相關內容。

五、客戶分類與需求分析

（一）熟悉理財師了解客戶需求的重要性及主要內容；

（二）熟悉客戶的分類方法及需求分析；

（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求分析的關系；

（四）掌握理財師了解客戶的方法。

六、理財規劃計算工具與方法

（一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；

（二）掌握貨幣時間價值的基本參數、現值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用；

（三）掌握規則現金流與不規則現金流的計算方法及運用；

（四）掌握復利與年金系數表的計算方法及運用；

（五）了解財務計算器和Excel在理財規劃中的使用；

（六）了解不同理財工具的特點及比較；

（七）掌握貨幣時間價值在理財規劃中的運用。

七、理財師的工作流程和方法

（一）熟悉理財師的工作流程；

（二）熟悉收集客戶信息的必要性和技巧,以及客戶信息的分析方法；

（三）熟悉明確客戶理財目標的相關內容和原則；

（四）掌握理財規劃方案的內容及要點；

（五）熟悉理財規劃方案執行過程中的原則及注意事項；

（六）熟悉后續跟蹤服務的相關要點。

八、理財師金融服務技巧

（一）了解理財師的商務禮儀與溝通技巧；

（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；

（三）了解電話溝通的技巧；

（四）了解金融產品服務推薦流程與話術。

九、個人理財業務相關的其他法律法規

    掌握與個人理財業務相關的法律法規：

   （一）相關法律：《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國個人所得稅法》等；

   （二）相關行政法規：《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》、《商業銀行理財業務監督管理辦法》、《商業銀行理財子公司管理辦法》、《證券期貨經營機構私募資產管理業務管理辦法》、《證券期貨經營機構私募資產管理計劃運作管理規定》、《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》、《證券投資基金銷售管理辦法》、《保險兼業代理管理暫行辦法》、《關于規范銀行代理保險業務的通知》、《個人外匯管理辦法》、《個人外匯管理辦法實施細則》、《保險資產管理產品管理暫行辦法》、《證券期貨經營機構管理人中管理人（MOM）產品指引》、《關于進一步規范商業銀行結構性存款業務的通知》等。