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銀行從業資格考試《個人理財》知識點：資產配置原理
正保會計網校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
1.資產配置的概念
依據所要達到的理財目標，按資產的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產投資組合。
2.資產配置的基本步驟
第一步，了解客戶屬性。
年齡、家庭結構、職業職位、收入狀況、理財目標、風險偏好、投資經驗、資產結構等。
第二步，生活設計與生活資產撥備。
生活儲備金：一是家庭基本生活支出儲備金，通常占6-12個月的家庭生活費；二是家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的5％-10％；三是家庭短期債務儲備金；四是家庭短期必需支出。
保障家庭基本開支的費用采用銀行活期、七天通知存款或半年內定期存款，或貨幣基金。
第三步，第二道防火墻，風險規劃與保障資產撥備：保險——社保，人身保險、財險等。
第四步，建立長期投資儲備：（多年積蓄的閑置資金和未來可預期的年度、月度結余）理財產品。
第五步，建立多元化的產品組合。
3.常見的資產配置組合模型
極高風險/收益資產：權證、期權、期貨、對沖基金、垃圾債券等。
高風險/收益資產：股票、股票型基金、外匯投資組合等。
中風險/收益資產：金銀、部分理財產品、集合信托、債券基金等。
低風險/收益資產：債券、債券基金、理財產品、投資分紅險等。
無風險/低收益資產：存款、國債、貨幣基金等。
①金字塔形：穩健，低風險低收益資產占50％，中等占30％。
②啞鈴形：低風險低收益、高風險高收益資產比例相當，占主導地位。中風險中收益占比最低。可充分享受黃金投資周期的收益。
③紡錘形：中風險，中收益占主體地位。安全性高，適合成熟市場。
④梭鏢形：幾乎全是高風險高收益投資。風險大，收益大。
【例題·多選題】下列關于金字塔形資產結構的說法，正確的有（ ）。
A.低風險低收益的儲蓄債券資產與高風險高收益的股票基金資產比例相當
B.存款、債券、貨幣基金等低風險低收益資產占50％左右
C.基金、理財產品、房產等中風險中收益資產占30％左右
D.高風險的股票、外匯、權證等資產比例最低
E.中風險、中收益資產占主體地位
【正確答案】BCD
【答案解析】金字塔形具備這樣的特征：穩健，低風險低收益資產占50％，中等占30％。
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