銀行從業資格考試《個人理財》知識點：生命周期理論

來源: 正保會計網校編輯： 2015/01/20 16:32:00　字體：大小

多樣班次滿足需求

選課中心

干貨資料助力備考

資料專區

報考條件一鍵了解

報考指南

正保會計網校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！

1.生命周期概念：一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入，以及可預期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄（理財），以使其消費水平在一生內保持相對平穩的水平，而不至于出現消費水平的大幅波動。

家庭生命周期：家庭形成期（建立家庭生養子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業發展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）的整個過程。

家庭生命周期各階段特征及財務狀況

	家庭形成期	家庭成長期	家庭成熟期	家庭衰老期
特征	結婚到子女出生	從子女出生到完成學業	從子女完成學業到夫妻均退休	從夫妻均退休到夫妻一方過世（空巢期）
資產	資產有限，年輕可承受較高的投資風險	可積累的資產逐年增加，要適當控制投資風險	資產達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全	逐年變現資產來應付退休后的生活費開銷，投資應以固定收益工具為主
負債	信用卡透支或消費貸款	若已購房，為交付房貸款本息、降低負債余額的階段	在退休前把所有的負債還清	無新增負債

2.生命周期在個人理財中的運用

（1）專業理財從業人員可根據客戶家庭生命周期幫助其選擇適合客戶的理財套餐。

家庭生命周期各階段的理財重點

反按揭是為擁有不動產，同時基本沒有或少有債務的老人設計的，一般期限固定，為借款人在一定時間內（通常為10年）提供金額固定的付款。如果10年內該項房產被出售或房產所有人去世，則用房產的銷售收入來償還貸款；如果10年后房產的所有人依然健在，貸款則需予以償還。

（2）根據家庭生命周期的流動性、收益性和獲利性需求給予資產配置建議。

個人理財規劃就是根據個人不同生命周期的特點（通常以15歲為出發點），針對學業、職業的選擇到家庭、居住、退休所需要的財務狀況，綜合使用銀行產品、證券、保險產品等金融工具，來進行理財活動和財務安排。

個人生命周期各階段的理財活動