①公對公單筆轉賬支付或者累計200萬元以上； ②私對私或者私對公，單筆轉賬支付或者當日累計交易20萬元以上； ③不管誰對誰，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金交易。 以下情況要小心 ①老用現金交易，而且數額、頻率及用途都跟你正常經營情況不相符。 一個小公司，總有和企業經營規模資金收付頻率及金額不符的收支，明明是賣日用百貨的，怎么會動不動就有幾百萬幾千萬的流水？ ②資金收付流向與企業經營范圍明顯不符。 例如：明明做餐飲的，天天收到鋼鐵公司的大額轉賬，再往影視娛樂公司轉。 ③股東或者法人或者其他不明個人，短期內頻繁發生資金支付。 今天給某總轉100萬，明天又給他轉200萬，過了兩天他轉回來500萬，這能不引起別人注意嗎？ ④長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付。 這個公司都廢了好久了，前段時間突然復活，而且沒什么業務，卻有大額轉賬進入，這能不一起注意嗎？ 平時要怎么操作呢？ ①那必須轉大額現金，到底該咋辦呢？ 正常交易就讓轉，就是被重點監管，稅局和銀行多幾道手續，正常經營沒啥怕的。 ②那客戶非要用個人賬號轉款到公司公賬怎么辦？ 如果是公對公交易，對方卻以個人賬號轉款，那筆款可以退回給客戶個人賬戶，并讓客戶用公戶轉過來。最好在交易前就講明要公對公。注意最后在轉賬前提醒客戶，用公賬轉款。 如果客戶非要用個人賬戶匯款，那么在用途里注明“代**公司付貨款”，就符合法律法規，也是安全的。 如果款項已經匯過來了，匯款單也沒注明，你又不想給他退回去，跟客戶協商一下，另開證明單即可。 ③沒辦法，我們公司金額大，開票少，客戶全是個人，還不讓客戶大額轉賬，那還能不能做生意了？ 沒說不讓轉，是說要重點監控！確實會有很多公司，客戶大部分是個人，例如傳媒公司、餐飲公司、服裝企業，不開票收入很多，資金來源也基本是個人。如果是實際業務的情況下，是沒有影響的。怕的是你收了錢，卻在賬面上顯示全都和生產經營無關，或者本來就跟生產經營無關，那套路就跟洗錢一樣一樣的好嘛！ ④如果老板從企業借了很多款項，快到年底了，老板要把款還回來，可是超過20萬就被監管了，那我一筆筆的還總可以吧，頻率控制在幾天一次比較合適？ 該還款就還啊，你們正常的業務往來怕什么呢？ ⑤賬面上掛著很多應收賬款和其他應收款，老板一下子打給公司50萬，說讓把那些掛賬想辦法平掉，行不行啊？ 公司的應收賬款憑啥用老板自己的銀行還啊？這不明擺著告訴說你們公司的各種交易公私不分嗎？何況還是大額的、高頻的。 如果你確實因為某些特殊原因款項都打給老板了，那么先梳理一下哪些是這種情況，把應該還的應收賬款清單理出來，再找出相應的單據，資料，對應清賬。