交強險首年各類經營費用竟高達141億元，比賠付額還高，這么多的錢都用到哪去了？

　　北京德潤律師事務所律師劉家輝看問題一針見血。“有一個值得考究的數字便是141億元的運營成本。作為一個國家強制性繳納的以救助人身傷亡為目的的險種，交強險首年實際賠款僅發生44億元，各類經營費用竟高達141億元，保險公司的營業費用竟然比賠付額還高，這讓人不得不懷疑這么多錢都用到什么地方去了。”

　　這個外表柔弱、思維犀利的湘妹子，一語中的地指出，由于交強險的強制性，使得保險公司經營這一險種具有獨家壟斷性，而壟斷經營與“不虧不盈”原則，又為保險公司謀利預留出了便利和空間。

　　2007年，中國保監會副主席周延禮就明確表示，保險公司只是交強險的代辦人。按說，代辦人對于交強險這筆錢，只能是在替投保人履行賠付義務時使用，當然為此消耗的辦公成本是可以攤入一些的。但當攤入成本大大超過實際賠款數額時，有幾個投保人愿意接受巨額保命錢被大量侵占的現實？據平安保險公司2006年度報告顯示，平安保險的高管年薪高達1338.2萬元。一些公眾質疑，在天價年薪里究竟攤入了多少交強險的費用？假如代辦人的身價如此金貴，我們投保人是否可以更換真正物美價廉的代辦人？

　　但悲哀的是，行政干預的壟斷結果，使得交強險的命運依然被掌握在保險公司的手里，這筆錢怎么花？是虧、是盈？只有保險公司說了算。

　　一位保監會的代表前不久在聽證會上表示，交強險調整費率后，保險行業將面臨較大的經營壓力，在承保方面可能會出現一定的虧損。此話一出，眾多聽證代表當場提出質疑。來自中國消費者協會的代表說：“各大保險公司都是單方提請了審計、提交了審計報告。而作為一個公眾參與的交強險業務，應該是雙方委托、在征求公眾意見的基礎上，聘請獨立的注冊會計師進行外部審計。所以，對于整個審計報告的可靠性我們始終存疑。”

　　記者也曾為了探尋真相，專門致電出具財務報告的普華永道會計師事務所，但得到的答復是不便接受采訪，也不便向外透露客戶的信息。有關數據都是幾十家保險公司提供的，他們的數據是怎么來的，普華永道不是公證處，沒必要對數據來源的真實性進行監督。普華永道的信譽是有目共睹的，報告沒什么可質疑的。

　　對于普華永道的解釋，一些業內人士難以接受：普華永道這不成計算器了嗎？只對數據進行匯總，而不管其他。那投保人間接支付的“咨詢費”，豈不是賺取得太容易了？

　　為了求得行業主管部門對此事的看法，記者幾經輾轉致電保險行業協會。相關人士在電話那端邊笑邊說：“哪家保險公司敢騙保監會啊？再說，普華永道是給上市公司做業務的，如果保險公司提供了虛假數據，那以后普華永道還會和這些作假公司合作嗎？從普華永道來說，要對幾十家公司的數據逐一核對，那不是幾個月的事，而是幾年的事，這從時間上也確實不允許。再退一步講，現行法律也沒有要求保險公司對每一個險種的經營狀況都履行信息披露義務。”

　　對于這樣的答復，劉家輝律師顯然有意見：《行政許可法》第36條和第47條，明確規定了在審批行政許可和決定行政許可的時候，都要向公眾告知，都要向利害關系人告知。保監會2005年發布的《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》也規定，強制保險需要保監會審批，保監會要按《行政許可法》的要求進行審批。這些規定很清楚，交強險條款和費率作為保監會的行政許可事項，應當公開征求投保人的意見。作為支付交強險費用的人，投保人與交強險有重大利害關系，保監會應該向投保人告知其所享有的陳述權、申辯權和要求聽證權。

　　交強險，一不小心成為了保險公司的“暴利特區”和“搖錢樹”。保險公司沒有言明交強險費率的具體結構與用途，難免有“財務不清晰”之嫌。于是，一些車主覺得有些保險公司是在刻意瞞報、不報交強險賠付率，是想把交強險暗自當成“盈利產品”。如果任由交強險巨額的“經營費用”持續下去，這就意味著交強險的整體運營過程中，保險公司對社會產生的效益是“負的”。因為大家交的錢，更多的是被保險公司保自己的經營風險去了，而不是用于投保人的賠付。而在經營費用高企的情況下，賠付率明顯太低。以保監會披露的數據而言，已經終止保險責任的保費有227億元，而包括未決賠付的總支出僅139億元，這意味著交強險的賠付率僅為61.2%，遠低于很多車險業務高達近80%左右的賠付率。

　　根據公安部披露的數據，2006年下半年，我國共因道路交通事故而死亡的人數達47522人，21萬人受傷；2007年上半年，我國共發生道路交通事故15.9萬起，造成3.7萬人死亡、18.9萬人受傷，直接財產損失5.4億元。兩數合計，交強險實施一年來的全國交通事故總計為34萬起不到，造成了8.4萬左右的人死亡，40萬左右的人受傷。以交強險的覆蓋范圍計算，死亡者以最高賠付5萬元計算，剩下的交強險覆蓋的20萬元左右的受傷人群，平均賠付高達5.9萬元。這一數字不得不讓人懷疑，怎么受傷的人群賠付金額還高于死亡者的賠付？

　　一位正在路邊修車的私家車車主說出了一些車主的心態：既然你報的是39億虧損，你又拿什么讓利于民？不要以為拿個糖豆就能讓人沖你笑。我們覺得這次費率調整，依然難避保險公司輕松獲利的嫌疑。

　　《關于加強交強險管理有關工作的通知》

　　2008年1月11日傍晚，保監會公布了調整后的交強險責任限額和費率方案，同時，下發了《關于加強交強險管理有關工作的通知》。

　　加大交強險成本控制力度

　　（一）各保險公司應采取措施加大對交強險各項成本的管控力度，壓縮交強險費用率水平，切實降低交強險總體費用水平，減少投保人負擔。

　　（二）交強險費用率水平高于行業平均水平的公司，必須對交強險費用情況進行詳細分析核查，制定嚴格預算，并采取有力措施控制交強險成本。

　　改進交強險信息披露方式

　　（一）各保險公司要按法律法規的規定聘請專業水平高、社會公信力強的會計師事務所對交強險業務情況進行獨立的第三方審計。

　　（二）從2008年會計年度起，各保險公司每年應按照會計年度聘請注冊會計師對交強險業務進行審計；并在每年的4月30日前，將上一年度經注冊會計師審計的交強險專題財務報告一式四份報中國保監會，并同時報送報告電子版。

　　（三）保監會收到保險公司上報的交強險專題財務報告后十個工作日內未提出異議的，各保險公司須在五個工作日內通過保監會指定信息披露媒體披露本公司交強險專題財務報告摘要，同時通過公司網站披露專題財務報告全文，接受社會監督。

　　（四）保險公司應逐步細化交強險專題財務報告中《交強險經營費用明細表》項目，并在報表附注中對費用項目內容進行說明。