備受外界關注的07新版車險行業條款和費率終于獲得“準生證”，于2007年4月1日正式實施了。經過中國保監會正式批準的新條款費率分為A、B、C三款，分別是中保、平安和太保三家保險公司報備的。其他財產保險公司原則上只能在這3個行業條款費率中選擇一款使用，同時可以自主開發附加險相關產品和在車險行業條款基礎上開發補充性的車險產品。下面讓我們來詳細解讀新版A、B、C條款費率的變化和差異，希望廣大讀者在購買車險時能心中有數。

縱向對比：條款、費率有變化

　　我們先來看行業A、B、C條款較舊條款的變化。

　　條款覆蓋范圍擴大

　　06版行業條款費率只有車輛損失險和第三者責任險兩個險種，其它險種由各保險公司自行定價，差異較大。

　　新版車險行業條款擴大了覆蓋范圍，涵蓋了車輛損失險、商業第三者責任險、全車盜搶險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險（C款為“車身油漆單獨損傷險”）、不計免賠率特約條款和可選免賠系數特約險8個險種。其中車輛損失險、商業第三者責任險、全車盜搶險和車上人員責任險為主險，可以單獨投保；其他險別則為附加險，不能單獨投保。

　　內容更加完善和嚴謹

　　新版車險行業條款都有一些修改，例如新條款A款盜搶險的責任免除中加入了“駕駛人飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車”，B款也在其盜搶險的責任免除中加入了“駕駛人飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品的”等。

　　北京的一位張先生就遇到了這樣的麻煩。他的車險在今年3月31日到期，于是便到原保險公司辦理了續保，保險期限為2007年4月1日～2008年3月31日，并被明確告之使用的是07版的新條款費率。4月5日，張先生與朋友在酒吧喝酒到深夜，后獨自駕車回家，誰知路上被攔車搶劫，不但全身上下被洗劫一空，車也被搶走。隨后他立即向公安機關報案，并向保險公司提出理賠。保險公司的答復是，該事故中張先生是在喝酒后導致機動車被搶奪的，在其保單中屬于除外責任，因此不予賠償。張先生只能期待公安機關能盡早破案，幫自己追回愛車。

　　費率進行細微調整

　　新版車險基本費率的變化是最為消費者所關注的，也是比較敏感的一點。因此，三大保險公司都抱著非常謹慎的態度，只是對新版基本費率作了一些微調，主險費率基本維持不變，某些附加險費率可能有小幅提高。

　　新版車險的費率進一步統一，A、B、C三款費率差異很小，特別是A款和B款費率，在一些地區幾乎完全一樣，C款與A、B款的系數差異也基本都在3%以內。

　　相比之下，B款的基本費率特別是車輛損失險的變化更明顯一些。B款06版車損險按車齡劃分的價格是：3～5年車的保費最低，其次是1～3年車和5～8年車的保費，然后是車齡大于8年車的保費，最貴的是新車的保費；B款07版車損險則擴大了低保費的車齡區間，2～6年車的保費最低（與06版的3～5年車保費基本持平），其次是1～2年車，然后是車齡大于6年車的保費，最后是新車的保費。A款和C款對車齡的劃分則基本沒有變化。

　　例如唐小姐的奧迪A4車，車價38萬，車齡2年。在使用B款費率的保險公司投保，如果按老版費率計算車輛損失險的基礎保費（打折前的保費）為5149元，而按新版費率計算則為5106元。

橫向對比：A、B、C三款有差異

　　據悉，中保、永安保險、天安保險、大地保險、中華聯合、陽光保險、華泰保險和安邦保險等保險公司選定的是A款，平安、華安保險、太平保險、永誠保險、都邦保險和陽光農業保險等選定的是B款，太保和中銀保險等選定則是C款。下表分別列舉了這3款產品在主要險別的責任免除上的差異，消費者可以在投保時有所選擇。

3主要險種除外責任解析

車損險	C款只賠列明災害，但實際效果與A、B款基本一致； A、C款明確相關法律費用屬于免除責任，但A款有法律費用特約條款附加險，C款有法律服務特約條款附加險作為補充； B款明確不賠因保險車輛不能使用所造成的相關費用，但有車輛停駛損失險和代步車費用險兩個附加險作為補充；
商業三者險	A款保險責任包括受害人的故意行為，B、C款則屬于除外責任； C款中改變使用性質而未在保險公司辦理相關手續造成的損失是責任免除，A、B款則在被保險人義務里體現； C款第三者保險責任包括被保險人或允駕人的家庭成員，A、B款則人除外責任； B款強調說明屬于免賠率范圍的費用屬于除外責任，A、C款未明確說明，但實際操作與B款一致；
全車盜搶險	A、B款對自然災害等免責做了明確說明； A款責任免除含家庭成員的故意違法行，B、C款則沒有此項； A、B款新增了飲酒、吸毒的免責條款； A款在教練期間不賠，但有教練車特約條款附加險作為補充；C款在展覽、改裝、運輸期間造成的損失不賠； A、B款不賠車被盜造成的人傷、財產的間接損失。

購買新車險的提醒

　　06年保監會出臺了七折令，07年新版條款費率又進一步統一，價格的高低已經不能成為消費者為自己的愛車選擇“最佳護主”的決定因素，取而代之的是各保險公司險種的責任涵蓋范圍和服務特別是理賠服務的水平。

　　低廉的價格固然讓消費者獲得暫時的喜悅，而大量低價格保單使得保險公司保費充足度降低，必然在理賠渠道上節流，最終受影響的將是廣大消費者。

　　大型保險公司還有許多增值服務和特殊活動，像中保的“送油、充電服務特約條款”，平安的“機動車輛道路救援保險條款”，太保的“救援費用特約條款”等。許多大保險公司都有客戶服務月活動，屆時還會贈送一些禮品。

　　廣大消費者投保時應多一份理性，選擇正規的、有實力的保險公司，讓自己的愛車得到真正的保障。