內容摘要：在各級扶貧部門的支持與推動下，由中國扶貧基金會創立的小額信貸扶貧已經在我省農村深深扎根。這一國際上公認有效的扶貧模式經過幾年發展，正日漸為遼寧省廣大農村地區有勞動能力、有致富項目、渴望改變貧困生活狀態的農民朋友所接受。

小額信貸扶貧貸款在遼寧的貸款規模和覆蓋面都在日益擴大。 宋澍/攝

　　2005年至今，此項試點——

　　◇我省在全國發展速度最快、試點縣（市）最多、信貸規模最大；

　　◇已經覆蓋人口229.8萬，使29640個農村家庭直接受益；

　　◇試點縣增加到了9個，覆蓋了我省一半以上的扶貧開發重點縣

　　小額信貸扶貧試點項目自2005年6月在我省啟動以來，已經覆蓋人口229.8萬，使29640個農村家庭直接受益。目前，遼寧省已成為中國扶貧基金會小額信貸扶貧試點項目發展速度最快、試點縣（市）最多的省份。

　　“辦手續很快，馬上就能貸到錢”

　　新賓鎮網戶村劉廣艷兩口子在同村人的眼中可“挺能干”：自家開了個小賣部，院子里還蓋了間寬敞的“禮儀服務大廳”，專門為村里有喜慶事兒的人家服務；劉廣艷在家里頭忙，丈夫在外面還帶著一個施工隊搞建筑，一年下來收入也不錯。

　　但是大家也知道，這兩年兩口子的負擔也不小。家里供著兩個學生上學：大女兒眼下讀大二，一年下來學費、生活費就得3萬多，小女兒在新賓上小學五年級，一年學費、路費也不少。如果趕上兩個孩子同時開學，小賣部再進貨，劉廣艷家也常會出現資金周轉不開的情況。

　　從2006年開始，劉廣艷一家所在的新賓滿族自治縣在省扶貧辦的支持下，與中國扶貧基金會建立了合作關系，成立了中國扶貧基金會新賓縣農戶自立服務中心，正式將小額信貸扶貧試點項目引入新賓農村，劉廣艷成為第一批受益者。

　　當時，新賓鎮網戶村的小額信貸扶貧試點項目動員大會就是在劉廣艷家的“禮儀服務大廳”里舉行的。

　　劉廣艷回憶說：“剛開始大伙還不接受，也不知道這是個啥事物，從前都沒見過這樣的事。 ”但不久后，村民們就開始感覺出這個小額扶貧貸款的好處來了。

　　村婦女主任孫士蘭告訴記者，小額扶貧貸款不用資產抵押擔保，只要自己家有致富項目，再有村里4戶人家為你的信用做擔保，就可以簽合同，農戶自立服務中心根據標準放款。

　　“像我家小賣部進貨，一次性批發的貨越多，價錢就越便宜，如果進貨時沒錢受憋屈，跟他們說一聲”，劉廣艷指著新賓縣農戶自立服務中心的信貸員石峰說，“手續很快就能辦下來，馬上就能貸到錢。 ”

　　在我省，新賓縣開展小額扶貧貸款項目不算最早，但發展速度是最快的。據新賓縣扶貧辦副主任、農戶自立服務中心主任遲云曦介紹，從2006年4月到今年3月，他們已累計發放貸款7836萬元，受益農戶達9286戶，列我省首位。新賓縣現有貸款戶4725戶；另外有4561戶已順利退出，這部分人家已經能夠實現資金的自我周轉并脫離了貧困。調查顯示，新賓縣小額貸款受益農戶中已有1/3以上人家蓋起了新房，生活狀況大為改觀。

　　貸款千元可增收400元以上

　　如何解決農村扶貧工作中普遍存在的扶貧資金短缺、農民貸款難問題，如何讓農村困難群眾既得到有效的扶持，又能提高自身的 “造血”能力，自力更生逐漸走上富裕道路，這是新時期我省扶貧工作需要努力攻下的重要課題。

　　受政府行政管理手段、扶助方式方法以及困難地區群眾觀念等因素制約，政府主導的扶貧工作短時間內還難以走出傳統的資金、技術、物資扶助的范圍。在探索扶貧新模式的過程中，省扶貧辦于2005年6月將中國扶貧基金會小額信貸扶貧試點項目引入我省，并在康平縣開始試點。

　　省扶貧辦副主任韓國才說：“我們通過實踐認為，這是一條由政府與非政府組織合作實施扶貧開發的新路子，同時也是對農村金融服務體制創新的一種有益嘗試，它在一定程度上提升了農村金融服務的質量。 ”

　　由各級扶貧辦監督管理，由中國扶貧基金會的專業組織按照金融扶貧的規律具體運作，這種工作模式使地方政府投入的配套資金不但沒有流失和減少，反而吸引了基金會籌集的外部資金，小額貸款規模、覆蓋面日益擴大，為越來越多的農民兄弟所接受。

　　繼康平之后，我省于2006年又啟動了新賓和清原兩個滿族自治縣，2008年啟動了北票市、朝陽和綏中縣，2009年啟動了阜新蒙古族自治縣、義縣和彰武縣的小額信貸扶貧試點項目，使中國扶貧基金會在我省的小額信貸扶貧試點縣增加到了9個，覆蓋了我省一半以上的扶貧開發重點縣。

　　截至2009年9月末，項目累計發放貸款18934.33萬元，發放貸款40160筆，貸款余額7099.89萬元，單筆貸款平均額度約為4714.72元。小額信貸扶貧試點項目的本金規模由2005年的 40萬元增加到現在的6818.09萬元，其中中國扶貧基金會投入4759.09萬元，我省各試點縣政府提供配套資金2059萬元，本金總額增長了170倍。

　　我省現已成為中國扶貧基金會小額信貸扶貧試點項目在全國試點縣數最多、信貸規模最大的省份。

　　省扶貧辦開發處相關負責人閆立斌說：“小額貸款項目的扶貧效果非常明顯，到現在已經累計扶助了29622戶農民，幫助一部分農民走上了富裕道路。 ”

　　據省扶貧辦2008年對小額貸款項目的調查顯示，在當年12月底的貸款余額中，貸款用在種植、養殖業方面的比重最高，有50%的農戶貸款從事種植業，29%的農戶貸款從事養殖業。此外，有6%的農戶貸款從事服務業，13%的農戶貸款做小買賣，2%的農戶貸款從事其他行業。貸款農戶的創收性生產活動成功率達到98%以上，農戶每貸款1000元可以增收400元至600元。

　　農村基礎信用觀念日趨增強

　　要了解新賓縣北四平鄉寶湯村楊桂蘭家從前生活有多困難，現在只能看照片和聽講故事了。那時她家只有3間破土房，房屋山墻開裂，破爛不堪。家里有3口人，楊桂蘭愛人患病，孩子到了適婚年齡一直娶不上媳婦。一家人靠收破爛為生，可收破爛的本錢還經常沒著落。

　　這樣的家庭別說到銀行貸款，就是在親戚朋友間借點急用錢都很困難。但是，楊桂蘭卻實實在在地得到了小額扶貧貸款的支持，由于她勤勞肯干按時還貸，個人信譽受到了認可，從最初的一級客戶標準每次最高只能貸2000元，到如今她已經成為農民自立服務中心的三級客戶，每次最高可以借貸1萬元。

　　現在楊桂蘭家的院子里立著嶄新、漂亮的3間大瓦房，家里有了致富項目，兒子還娶回了一位女大學生。

　　中國扶貧基金會的小額信貸扶貧試點項目，在管理措施上借鑒了孟加拉國“窮人銀行”的管理模式。

　　新賓鎮網戶村婦女主任孫士蘭用村里人的說法來解釋這一貸款的好處，她說：“一次借的錢少，借錢人還得起、還得較為容易，像幾千元、1萬元這樣的數目，我們需要，但到信用社和銀行那里貸，人家嫌少不愛貸。利率是比銀行高點，但這也得兩方面看，要是更低些的話，人家大戶也想辦法來貸怎么辦？從我們普通農村人家來說，農民自立服務中心的信貸員放款、收款都直接上門服務，我們省了跑路、托人的錢，借這個錢還是很劃算。 ”

　　小額信貸扶貧項目管理的一大特色是不用實物抵押，只要本人申請，村里能有5戶聯保就可以得到貸款。

　　孫士蘭說：“都在一個村里住著，誰家啥樣彼此都清楚，要真是那種不干事的人家，就沒有人給他擔保。 ”

　　網戶村村民劉廣艷是5家聯保農戶的組長，她說：“我們這兒從來沒有發生過拖欠小額信貸扶貧貸款的事，有時候組里的人要外出打工，就把錢先放我這，讓我代還。信用得靠積累，有了信用人家才愿意為你擔保，借錢給你。 ”從全省情況看，2005年至今，農村小額信貸扶貧貸款還貸率為100％，拖欠為零。