我是05年畢業的MM，在09.2.10正式加入房奴行列，成為業主。說說我的情況吧。

　　以前一直覺得沒錢，所以有多少花多少，直到大四下學期的某一天，和同學逛書店時發現的一本理財的書，終于明白“你不理財，財不理你”。

　　我05年大學畢業，在SZ工作，頭半年是實習，月薪600，05.7轉正后1600，扣社保到手1498.那時候覺得慘啊，在06.1跳槽做銷售，月薪3000，到現在月薪也是3300左右，每次工資漲了，扣的三險一金也漲，到頭來就只看那些本是自己卻用不到的錢。人人都以為做銷售很賺錢，得看做哪行的，不過作為銷售人員，我算不合格的。第一年基本沒拿到獎金，也沒存錢。本來第一年錢是可以存的，只我告訴自己，是好好過一年，隨心所欲，想買什么買什么，想吃什么吃什么，對自己好一點。第二年才開始存錢。

　　未能開源時重節流

　　那時候還不太懂得理財，一味只知道省錢，也是拜大四看到那本書所托，那本書寫的是臺灣的人如何省錢，直到現在，我還會和那個一起看書的同學回憶那些變態的省錢方法，我記得就如下這些：

　　1.開水龍頭只開到鉛筆大小，這樣洗得干凈也不浪費

　　2.新的洗發水和沐浴露找回原來的瓶子倒出一半出來，然后加水加滿，一變二！理由是到用的時候也是是稀釋的。

　　3.一次做飯多做些，放在冰箱里，是吃時用微波爐加熱。

　　記得最經典的第二條。其他不太清楚了，不過的確了改變了我一些生活習慣。像洗完菜的水我倒在衛生間的桶里沖廁所，衣服存夠了才洗（內衣除外！），洗衣服的水用來拖地等等。

　　開源節流是很重要，但沒找到開的源頭前，節流就顯得很重要了。

　　第一年沒存錢還有一個重要原因，跳槽之前公司是我從大學直接簽的協議，同時公司把我的戶口遷到SZ了，是賠1W，離職時公司扣了我最后一個月的工資，還是賠8.6K，不然就不開離職證明。其實原公司很好，只是我當時的職位沒有發展前途，我是邊辭職邊找新工作。05.12.31批準，06.1.4就接到新公司的OFFER了，1.9就是飛到BJ培訓17天。那時候可是身無分文，還得先墊錢買機票，（因為錯過了公司集體訂票）。多虧了信用卡。

　　既然說到信用卡，順便插一句，有穩定收入后立刻去辦信用卡，不是做廣告，不過那時候信用卡的確幫了很大忙。然后申請最低還款額，到一發工資馬上還了。總結用信用卡幾點：

　　1.對信用卡的使用說明要清楚，非必要時用足免息期就要及時還款，因為利息是從消費那天開始算，而不是過了50天免息期才算的。

　　2.對產生的費用也要清楚。卡是在SZ辦的，但跳槽后我到了ZQ工作，異地還款還得收手續費（按還款額的比例收），為此我取消了重新辦了一張別的銀行的。

　　我膽子很小，房子58平方，作為單身或結婚過渡，以后讓父母住或出租。所以買在了當地兩個商圈其中之一。也是圖生活方便。

　　做二房東省房租

　　說回節流吧。首先在房租上要省點。

　　剛到新的地方，找房子也是一波三折。第一個房子是和別人合租，在客廳間隔的那種房子，還不讓在廚房做飯，就是便宜，月租一百多吧，水電全包。后來在里面丟了300，（我收拾東西很有條理，肯定是在房子里面丟的）。所以找了別的房子。

　　第二個也是合租，住在一個基督教阿姨家里。她是移了民到瑞典的，在那邊冬天很冷時就回到中國，她人很好，教我很多東西。她是以房養房，還養活自己。全靠房子出租，就算她在瑞典也是和留學生住。除了房租外，其余東西都是AA制，那時很不習慣，覺得她很摳。也由于房租太貴（一個月600），只住一個月就搬走了。

　　第三個是和我親戚合住，租了我一個客戶的房子，三房兩廳，全套家私電器也就600，大大減輕負擔。

　　07年公司把我調到現在的城市，一切重新開始。我就開始了二房東的生活。

　　我狠點租了三房一廳的房子，離我上班的地方很，過馬路就是。省了交通費。租的時候是1月下旬，快到年底了，我跟房東說從2月份算房租，這樣我還有差不多一周的時間找合租的人。房子里只有一間房有床，我又去買兩張床放在其他房間了，在網上狂發出租信息，2月是有人和我分攤房租了。做二房東有個好處，自己基本只負責水電費就行了。聽說有人還能做二房東賺錢，我做不到，做人要厚道嘛。一直到現在，都是二房東。這幾年租房的錢省了不少。

　　租房的總結：

　　1.租個空房子，絕對便宜點，自己買家電，如果想在本地定居就買大家電，好的，像我決定定居后就立刻買了空調和冰箱。沒決定前去二手市場買，我淘了二手洗衣機，惠而浦，才420，包送貨上門，用了兩年也好好的。

　　2.如果可以和別人合租，基本上三房的話二房東就不用出房租了，兩房的分租太貴，別人也覺得不劃算。不過得忍受一下生活有些許不方便，像晚上做飯時在排下隊。

　　怎么知道自己節流了，記帳是絕對不能偷懶的。

　　雖然06年那一年我沒省錢也沒怎么理財，但帳一天沒少記。到07年元旦那幾天我就在整理和分析，知道錢到哪里去了，在哪里可以省了。同時也要感謝在“我家理財”，當時在論壇里學到很多省錢方法，存錢方法，非常管用。特別要感謝錢MM寫的《省錢心經-原始積累之門》，可惜一直沒聯系上她。不過最主要是真正執行。

　　記帳大家都有自己的方法，我是買一小本收支本，先用筆記，然后每個月輸入EXCEL.每月一表，是流水帳，再有一總表，看全年的，分析就靠總表了。分固定（每月工資）和額外收入（獎金）、固定（房租通訊交通家用）和可變支出（交際置裝醫療）。簡單點就是增加額外收入，節省可變支出。說起容易做起難呀。

　　占我最大支出始終是交際，不過這是開心的，生活嘛。第二就給家里的。我每個月固定給媽媽生活費，家里絕不是缺這點錢，我只是盡點孝心。同時也負擔爺爺奶奶的部分醫藥費，給外婆一點零用錢。為人子女嘛。

　　總結06年的財務分析，還清了跳槽時的違約金，買了數碼相機和新手機，存了幾千塊。第一筆定期。

　　理財里投資絕不能少，保險是其中一項。

　　我一畢業就為了自己買了一份保險，還是養老保險。當時同學在保險公司做，以前我不信保險，我只信她，所以買了。雖然信，在買之前還是查閱了相關資料。保險有儲蓄型和消費型。顧名思義，儲蓄型就是和銀行存錢一樣，數目相同的錢存在銀行和保險公司同樣時間，到期可能一樣多，不同的是保險公司可以給你一個保障，銀行不行。雖然在意外發生時，錢不代替人，但能給家里少點負擔。消費型一年一百來塊，沒事就送保險公司了，通常做了儲蓄型的，可以叫保險公司送消費型的。保險還分以被保人生存和殘廢為條件的，簡單點就是有的保險是得被保人死了，受益人拿錢，這也是我以前不信保險的原因。如果以被保人生存為條件的，受益人就是被保人了，被保人就得和保險公司比賽了，活得越久拿的錢就越多了。這會是鍛煉的理由，因為想長壽點。

　　另外還買了重疾，那是人情債，不過也不是完全沒用。負擔得起就沒關系。

　　說說存錢方法吧

　　1、12筆存單法。不少帖子說要拿到收入的百分之幾來儲蓄，這個比例因人而異，在不影響生活質量前提下建議存多點。我是存了20%，每月一存，定期一年，在第二年同樣時間本息取出，再與當月要存的20%繼續存一年，如此累積，一年有12筆定期，每個月都有一筆錢到期可以用。這叫12筆存單法。同時這每月到期的錢作為生活備用金的，在需要投資時就不用另外準備3-6個月的生活備用金，因為另外準備的錢一般只能存活期，利息有點少。

　　2、利是封。我不知道起什么什么名字才好。每天從錢包拿出5-20塊不等，放進過年那種利是封里。我用過信封，感覺沒利是封好，利是封總覺得是意外得到的，心情就不一樣，支持繼續下去。

　　有人也叫520法，有5塊和20塊就放進。剛開始我都是放5塊的，存了兩個月吧，有空的時候數了一下了，竟然有6百多，一下子有信心了。后來我看錢包的多還是少，100、50也放進，半年也有1200了。雖然不多，但是信心的來源。我現在也一樣做，08年就用這些去了趟成都旅游，來回機票都足夠。連同學結婚的禮物錢都從這個利是封里拿的，也足夠了。

　　3、定期分筆法。如果有1W，就不要一筆存，分成2K、3K、5K三筆，需要用錢時不至少全部拿出來損失利息。

　　4.階梯存錢法。如果有3W，就不要全部都存三年，可以2W存三年，1W存五年，按自己需要。

　　這些存錢方法我都是從網上學到的，真正我在做的前3種，因為就預算要買房的，沒存超過1年的。

　　說到信用卡，補充下

　　1.保存好消費小票、刷卡小票和帳單，及時知道的帳戶信息，開通手機短信和網上銀行。

　　2.有問題及時咨詢信用卡中心。曾經試過這樣一件事，讓我知道和信用卡中心的好處。有一個月我欠款5K，還款期是29號，設定的是自動還款。結果那天是發神經還怎么的，我28號就提前還款，沒想到卡是在ZQ開的，在FS用網上銀行還款要收手續費2.5塊，后來致電信用卡中心，才知道在柜臺還不收手續費，用網上銀行還就收，心想錢少就算了。誰知29號帳戶的自動還款又還了5K，再致電信用卡中心說自動還款是在27號就凍結了，但要到29號才顯示的。我覺得太不合理了，我提前還款這種做法應該受支持卻被收手續費，于是我要求信用卡中心返還我多還的5K，她們答應了，我就到柜臺用信用卡提現金5K.但又被收了手續費，一百多，我暈了。后來再交涉，因為之前的通話是有錄音的，我有問清楚提現收不收手續費，最后是全額退還了手續費。夠折騰的了。所以提醒各位，設定了自動還款就別像我這樣發神經提前還款。

　　2.巧用積分也是好方法。我開的信用卡一年送一次保險（旅游保險、健康保險這些呀），選擇某些特定商戶（如餐飲、商場）消費就有三倍積分，然后到生日的當月積分雙倍，用積分換禮品有優惠。我常留意有什么禮品適合自己，在生日的當月就換。家里的暖水壺和微波爐的保鮮飯盒都是換的，最近準備換個豆漿機或吸塵器，我喜歡用小家電。

　　說說買二手東西

　　我贊成買二手東西，出于環保和經濟考慮。我買過的二手東西有：

　　1.二手電腦。我的第一臺電腦就是二手，而且全機二手。大二時找了個很在行的同學幫我去挑的，一共好像1300多，伴我渡過大學三年，寫畢業論文和找工作時起了很大作用。到現在還在，07年才換了現在的電腦。不過當中換過硬盤，這個經歷比較慘重，很多大學的照片沒了。第一個二手顯示器300買來，壞了，180賣出，第二個顯示器450買來，沒壞，不過放著沒用，80賣出。最近幾年電子降價太大，不值錢了。二手電腦有個好處就是像我這種電腦白癡敢隨便拆，不心疼，結果還學會不少東西，估計裝個機應該沒問題。平時都是自己拆內存，硬盤，光驅。學得裝不多了買臺全新的好好愛惜。

　　2.二手手機。在SZ實習時買過一個二手手機，NOKIA 2650，是同部門的同事換出來，還很新，200塊。說來慚愧，想給爸爸買個新手機，沒錢，先買個二手的。后來用了一年，說排線有問題，更換要100，不劃算，就換了現在的手機，把2650賣了，還是賣了200塊。

　　3.二手洗衣機。我最怕洗衣服。一來FS租好房子后，就去看洗衣機。新的也不算貴，主要不知道在哪里安定，就想還是買個舊的。就去二手市場選。幸虧老爸懂電機這些，我問清楚了再去買，然后當場試用，結果一臺惠而浦洗衣機以420成交，包送貨上門安裝。用到現在也沒出過問題。

　　總結買二手電器，要么你懂一點，不能糊弄賣家總不能讓賣家糊弄你了；要么找個在行的人問明白了，然后相信自己的眼光。然后選個品牌的，質量保證很多。雖然是二手，我記得我當時的二手電腦里光驅是IBM的，主板是惠普的，顯示器是索尼的，可以放心用。