2012銀行從業《個人貸款》第四章知識點：貸款的審查與審批

來源: 正保會計網校論壇編輯： 2012/09/25 14:44:27　字體：大小

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第四章個人住房貸款

　　4.2 貸款流程

　　4.2.2貸款的審查與審批

　　1.貸款審查

　　貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的《個人住房貸款調查審批表》、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。

　　貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

　　2.貸款審批

　　貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

　　個人住房貸款的審批流程如下：

　　（1）組織報批材料

　　☆ 《個人信貸業務報批材料清單》

　　☆ 《個人信貸業務申報審批表》

　　☆ 《個人住房借款申請書》

　　☆ 個人住房貸款辦法及操作規程規定需提供的材料

　　（2）審批

　　☆ 借款人資格和條件是否具備

　　☆ 借款用途是否符合銀行規定

　　☆ 申請借款的金額、期限等是否符合有關貸款辦法和規定

　　☆ 借款人提供的材料是否完整、合法、有效

　　☆ 貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理

　　☆ 對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效

　　☆ 其他需要審查的事項

　　（3）提出審批意見

單人審批	貸款審批人直接在《個人信貸業務申報審批表》上簽署審批意見。
雙人審批	先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。意見類型有“同意”、“否決”兩種。只有當兩名信貸審批人同時簽署“同意”意見時，審批結論意見方為“同意”。

　　（4）審批意見落實

未獲批準的借款申請	貸前調查人應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔
需補充材料的借款申請	貸前調查人應按要求及時補充材料后重新履行審查審批程序
經審批同意或有條件同意的借款申請	信貸經辦人員應及時通知借款申請人并按要求落實有關條件、辦理合同簽約和發放貸款等
單人審批	貸款審批人直接在《個人信貸業務申報審批表》上簽署審批意見。
雙人審批	先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。意見類型有“同意”、“否決”兩種。只有當兩名信貸審批人同時簽署“同意”意見時，審批結論意見方為“同意”。