2012年銀行從業(yè)《個人理財》知識點2

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來源: 正保會計網(wǎng)校論壇編輯： 2012/01/04 16:32:24　字體：大小

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　　銀行個人理財業(yè)務概念

　　（1）個人理財業(yè)務概念

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶（非企業(yè)法人）提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供上述專業(yè)化服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。個人理財業(yè)務人員的專業(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于受托性質。可見，個人理財業(yè)務是建立在委托――代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

　　（2）相關主體

　　個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構以及監(jiān)管機構等，這些主體在個人理財業(yè)務活動中具有不同地位。

　　①個人客戶

　　個人客戶是個人理財業(yè)務的需求方，也是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的服務對象。在具體的服務過程中，商業(yè)銀行一般會按照一定的標準，如客戶資產(chǎn)規(guī)模、風險承受能力等，將客戶進行分類，通過調(diào)查不同類型客戶的需求，提供個人理財服務。

　　②商業(yè)銀行

　　商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

　　③非銀行金融機構

　　除銀行外，證券公司、基金、信托公司以及投資公司等其他金融機構也為個人客戶提供理財服務。非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務。

　　④監(jiān)管機構

　　銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等。

　　（3）相關市場

　　個人理財業(yè)務涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、房地產(chǎn)市場、保險市場、黃金市場、房地產(chǎn)市場、理財產(chǎn)品市場等。這些市場具有不同的運行特征，可以滿足不同客戶的理財需求。