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2012年銀行從業《個人理財》知識點1
個人理財概述
個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。
個人理財過程大致可分為五個步驟。
步驟一：評估理財環境和個人條件
理財環境的信息范圍較廣，包括經濟和社會發展情況、個人所處的社會地位等。個人條件的評估包括對個人資產（如住房、車、收藏、股票、存款等）、負債（如信用卡還款、銀行貸款、抵押物等）以及收入（包括預期收入）的評估（實際上主要評估財產）。
步驟二：制定個人理財目標
個人理財目標具有多重性，對一個個體來說可以同時有好幾個理財目標，包括一些短期目標和一些長期目標，一些重點目標和次要目標等。
步驟三：制訂個人理財規劃
理財規劃是指采取何種方式來實現個人理財目標，包括理財手段的選擇。
步驟四：執行個人理財規劃
步驟五：監控執行進度和再評估
個人理財規劃在執行中會遇到一些影響，包括外部環境的變化和個人條件的改變，因此個人理財規劃在執行中有必要進行監控，以便于進行調整和再評估。
現代商業銀行具有豐富的金融業務知識和金融資源、完善的業務管理和風險控制手段、便捷的渠道和專業的人員，在提供個人理財服務方面具有較強的優勢。目前，個人理財業務已經成為商業銀行重要業務之一。
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