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2012年銀行從業《個人理財》預習：業務的合規性（1）
一、商業銀行開展個人理財業務的合規性管理
1、商業銀行開展個人理財業務的基本條件
（1）具有相應的風險管理體系和內部控制制度
（2）有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員；
（3）具有良好的市場風險識別、計量、檢測與控制體系；
（4）信譽良好、近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件
（5）銀監會規定的其他審慎性條件
關于機構設置于業務申報材料
（1）建立體系
（2）申請需要批準的個人理財業務，報送銀監會一式三份
（3）申請不需要批準的個人理財業務，及時報送銀監會
關于業務制度建設的要求
（1）建立內部控制和定期檢查制度
（2）理財計劃各步驟的內部審核制度；
（3）建立相應的風險管理體系；
（4）設置風險管理指標
（5）與客戶簽合同，明確義務和責任
關于理財人員的要求：
每年的培訓時間不少于20小時
關于個人理財資金使用語核算管理的條件：
在理財計劃存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等。賬單提供不少于2次，且至少每個月提供一次。
2、商業銀行開展個人理財業務的政策限制
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