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三部門明確！ 首套房貸款“認房不用認貸”
記者25日從住房和城鄉建設部獲悉，近日住房城鄉建設部、中國人民銀行、金融監管總局聯合印發了《關于優化個人住房貸款中住房套數認定標準的通知》，推動落實購買首套房貸款“認房不用認貸”政策措施。
通知明確，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時，家庭成員在當地名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。此項政策作為政策工具，納入“一城一策”工具箱，供城市自主選用。
據住房城鄉建設部有關負責同志介紹，此項政策將使更多購房人能夠享受首套房貸款的首付比例和利率優惠，有助于降低居民購房成本，更好滿足剛性和改善性住房需求。
什么是“認房不用認貸”？
“認房”或“認貸”是銀行在發放住房按揭貸款時認定是否是首套房的參考標準。
“認房”是指銀行在發放房貸時，參考購房家庭在當地名下實際擁有住房套數；“認貸”是指銀行會根據擬購房人家庭在全國范圍內是否有住房貸款記錄（包括公積金貸款和商業貸款）來確定貸款比例。
其中最為嚴格的認定標準就是“認房又認貸”（“雙認”），也就是不僅要看購房家庭名下是否有房，還看購房家庭是否在全國有過貸款記錄，一旦有房或有貸款記錄，都算作二套房。
目前，在全國各城市購買首套住房都享有一系列優惠政策，首套房的首付比例、房貸利率等都明顯低于二套房。簡言之，如果被認定為首套房，購房門檻將大幅下降，反之則明顯上升。
取消“雙認”能省多少錢？
據貝殼研究院測算，以北京為例，一套650萬元的改善性住房（非普通住宅），在“認房不用認貸”的情形下，首付比例40%；而在“認房又認貸”的情形下，首付比例翻倍為80%，首付額度多出260萬元。“認房又認貸”下，如果賣掉一套價值450萬元的首套房，想要換購一套650萬元的二套房，首付缺口有70萬元，且大概率首套房還有未還完的房貸，可見換房艱難。
此外，從貸款利息看，不同認定標準下房貸利率也有差異。以北京當前利率水平計，100萬元商貸，貸款25年，等額本息還款方式，“認房又認貸”政策下貸款利息多付約9萬元。
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