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金融機構如何識別客戶身份
按照反洗錢法的相關規定，在兩類情形下金融機構應當識別受益人的身份：一是人身保險合同或信托合同的受益人不是客戶本人，即人身保險合同的受益人包括投保人以外的人，信托合同的受益人包括委托人以外的人；二是金融機構與客戶建立其他金融業務關系時，存在最終控制交易或享有交易利益的人。
有時除了首次交易識別客戶身份，金融機構還需重新識別客戶身份。這是金融機構審慎經營的內在要求，它表明客戶身份識別是一個持續的過程，并非在金融機構與客戶建立業務關系時就可以有效完成。金融機構與客戶的業務關系持續過程中，客戶的身份信息和其他有關情況可能發生變化，金融機構需要及時發現這些變化，并根據這些變化調整對客戶及其交易的風險認知程度，以確保每筆交易符合客戶的交易習慣及其風險偏好，以確保可疑交易的識別建立在較為可靠的基礎之上。同時，即使客戶的身份信息和其他有關情況并未發生變化，但由于客戶的交易行為及其風險偏好發生明顯變化或出現異常，金融機構也應當重新識別客戶身份，以確認有關交易是否可疑，原有的代理關系或受益關系是否已經發生變化。
如果需要通過第三方進行身份識別，金融機構應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。同時金融機構在進行客戶身份識別，認為必要時，也可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息
【我要糾錯】 責任編輯：跳跳虎
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