銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》知識點(diǎn)：個人住房貸款的要素

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來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2016/01/21 09:18:29　字體：大小

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伴隨著2016銀行從業(yè)資格考試的臨近，如何鞏固知識，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問題。正保會計網(wǎng)校為考生精心整理了2016銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》知識點(diǎn)供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！

1.貸款對象

基本要求

具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。

其他要求

①合法有效的身份或居留證明；
②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力；
③有合法有效的購買（建造、大修）住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件；
④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；
⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。

2.貸款利率

個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍。

對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。

各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購買第三套及以上住房貸款；對不能提供一年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購房貸款。

一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

3.貸款期限

個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。

個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權(quán)期限。

對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。

4.還款方式

個人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。

借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。

5.擔(dān)保方式

個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式。

6.貸款額度

貸款人應(yīng)對借款人執(zhí)行第二套（及以上）差別化住房信貸政策

（1）借款人首次申請利用貸款購買住房，如在擬購房所在地房屋登記信息系統(tǒng)（含預(yù)售合同登記備案系統(tǒng)，下同）中其家庭已登記有一套（及以上）成套住房的；
（2）借款人已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又申請貸款購買住房的；
（3）貸款人通過查詢征信記錄、面測、面談（必要時居訪）等形式的盡責(zé)調(diào)查，確信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。

對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例

不低于60%

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