新用戶掃碼下載
掃碼下載APP
及時接收最新考試資訊及
備考信息
銀行從業資格考試《個人貸款》知識點：貸款流程中的風險
為了幫助參加2016銀行從業資格考試的學員鞏固知識，提高備考效果，正保會計網校精心為大家整理了銀行從業資格考試《個人貸款》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
（一）貸款受理和審查中的風險
1.貸款受理中的風險
（1）借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規定。
借款人不具備主體資格，銀行債權無從追討。
2005年6月，借款人李先生向銀行申請商用房貸款20萬元，期限10年，用于購買商用房一套。
在審查相關材料之后，銀行經辦人員未發現異常，該行如約發放貸款。一年后，該筆貸款連續逾期6個月，催收后仍未還款，隨后該行將其訴訟至法院。
法院在審理過程中發現，借款人李先生在申請貸款前患有精神病，至今未愈，其子女提供了相關的有效證明。據此法院以借款人不具備完全民事行為能力為由，判定該行借款合同無效，對其請求不予支持。
分析：在這個案例中，銀行沒有準確掌握借款人的健康情況，沒有準確分析借款人的民事行為能力，致使貸款逾期后的訴訟階段，法院判定借款合同無效，不予支持訴訟請求。因此，銀行業務人員在實際工作中，要認真分析借款人是否具備民事行為能力，是否具備借款主體資格。
（2）借款申請人提交的資料是否齊全，格式是否符合要求；所有原件和復印件是否一致。
2.貸前調查中的風險
（1）項目調查中的風險。
（2）借款人調查中的風險。
（二）貸款審查和審批中的風險
1.未按獨立公正原則審批。
2.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放。
3.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。
（三）貸款簽約與發放中的風險
1.合同簽訂的風險
（1）未簽訂合同或是簽訂無效合同。
（2）合同文本中的不規范行為。
（3）未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實。
2.貸款發放的風險
（1）個人信貸信息錄入是否準確；貸款發放程序是否合規。
（2）貸款擔保手續是否齊備、有效；抵（質）押物是否辦理抵（質）押登記手續。
（3）在發放條件不齊全的情況下放款。
（4）在資金劃撥中的風險點有會計憑證填制不合要求；未對會計憑證進行審查；貸款以現金發放的，沒有“先記賬、后放款”等。
（5）未按規定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發放貸款，導致貸款錯誤核算，發放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發放貸款。
（四）貸款支付管理中的風險
1.貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證。
2.未按規定將貸款發放至相應賬戶。
3.在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去。
4.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證。
（五）貸后管理中的風險
1.貸后管理的風險。
未建立貸后監控檢查制度；未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查；房屋他項權證辦理不及時；逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失；未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權利證書未按規定進行保管；只關注借款人按月還款情況，未對抵押物等跟蹤監測。
2.檔案管理中的風險。
是否按照要求收集整理貸款檔案資料，是否按要求立卷歸檔；是否對每筆貸款設立專卷，是否按貸款種類、業務發生時間編序，是否核對“個人貸款檔案清單”；重要單證保管是否及時移交會計部門專管，檔案資料使用是否實施借閱審批登記制度。
推薦閱讀：
學員討論（0）
免費資料下載
- 思維導圖
- 學習計劃
- 銀行從業
高頻考點 - 報考指南
- 科目特點、備考建議
- 習題精選
新用戶掃碼下載
京公網安備 11010802044457號
