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2017年銀行初級資格《風險管理》知識點：市場約束機制
2017下半年銀行初級職業資格考試時間為10月28、29日，為了幫助參加考試的考生提高備考效果，正保會計網校精心整理了銀行初級職業資格《風險管理》第九章銀行監管與市場約束的相關知識點，希望各位考生能夠記牢每個易錯知識點，一舉拿下2017年銀行職業資格考試！
【知識點】市場約束機制
1.市場約束機制
市場約束機制就是通過建立銀行業金融機構信息披露要求，提高其經營管理透明度，使市場參與者得到及時、可靠的信息，以對銀行業務及內在風險進行評估，通過獎勵有效管理風險、經營效益良好的銀行，懲戒風險管理不善或效率低下的銀行等方式，發揮外部監督作用，推動銀行業金融機構持續改進經營管理，提高經營效益，降低經營風險。
市場約束的具體表現：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他債權人、銀行股東等利益相關者的利益驅動，使這些利益相關者根據自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經營活動的合理行動，如賣出股票、轉移存款等，達到促進銀行穩健經營的目的。
2.市場約束參與方及其作用
（1）監管部門。監管部門是市場約束的核心，其作用在于：一是制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性；二是實施懲戒，即建立有效的監督檢查制度，確保政策執行和有效信息披露；三是引導其他市場參與者改進做法，強化監督；四是建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發揮作用。
（2）公眾存款人。存款是銀行主要的負債來源之一，公眾存款人對銀行的約束作用表現在存款人可以通過提取存款或把存款轉入其他銀行，增加銀行的競爭壓力。
（3）股東。銀行的股東擁有銀行經營的決策權、投票權、轉讓股份等權利。
（4）其他債權人。債券持有人對于銀行風險的關注程度實際上介于存款人和股東之間。債券持有人的市場約束作用主要是通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險。
（5）外部中介機構。評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇資金安全性高的金融機構，并起到市場監督的作用。此外，評級機構還能為監管部門提供協助，如有利于監管部門對監管對象進行分級、分類管理，為市場參與者提供關于金融機構目前狀況的信息。審計機構通過專業審計及與董事會、高級管理層、監管機構的溝通，實現對銀行機構經營活動的約束。
（6）其他參與方。銀行業協會通過制定自律性行業原則，在穩健做法方面達成一致并公布，促使銀行機構規范地開展經營活動。
注：本文原創于正保會計網校（http://www.electedteal.com），轉載請注明出處！
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糾錯責任編輯：春分
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