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2015銀行從業資格《個人貸款》知識點：個人抵押授信貸款的要素
正保會計網校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
（一）貸款對象
1.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；
2.借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份；
3.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力；
4.借款申請人無重大不良信用記錄；
5.借款申請人及其財產共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款（以下簡稱原住房抵押貸款）轉為個人住房抵押授信貸款；
6.各行自行規定的其他條件；
7.要具有真實明確合法的貸款用途。
（二）貸款利率
個人抵押授信貸款項下的單筆貸款利率按中國人民銀行規定的貸款利率政策執行。
（三）貸款期限
（四）還款方式
1.可采用等額本息還款法、等額本金還款法等。
2.個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息。提前還款目前一般采取柜臺還款方式。
（五）貸款額度
1.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70％。
2.以所購再交易住房、未設定抵押的自有住房作抵押或將原住房抵押貸款的抵押住房轉為抵押授信貸款，以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，貸款額度根據抵押住房價值和抵押率確定。
3.貸款額度的計算公式：貸款額度=抵押房產價值×對應的抵押率。
4.抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70％。
5.如經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。
6.有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差。其中，以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。
【單選題】小李以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現經評估機構核定的抵押房產價值為80萬元，對應的抵押率為50％，原住房抵押貸款余額為20萬元，額度項下未清償貸款余額為5萬元，則小李現在的可用貸款余額為（）萬元。
A.3
B.20
C.15
D.10
【正確答案】C
【答案解析】以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差，即80×50％－20－5=15（萬元）。
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