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銀行從業考試《個人理財》知識點：客戶理財價值觀與行為金融學
備戰2015年銀行從業資格考試，正保會計網校為廣大學員準備了相關的復習資料，希望對您備考有所幫助，祝您在網校學習愉快！
1.理財價值觀的含義
客戶對不同理財目標優先順序的主觀評價。投資者在理財過程中會產生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出即強制性支出包括：日常生活基本開銷，償債，續期保費。
【例題·判斷題】收入中除去義務性支出的部分就是選擇性支出，選擇性支出也稱強制性支出。（ ）
A.正確
B.錯誤
【正確答案】B
【答案解析】注意，義務性支出也稱為強制性支出。
2.客戶的投資行為特征與理財師的溝通技巧
客戶可分為四類：
謹慎的投資者：注重財產安全，厭惡風險。投資組合低交易低波動，被動投資。
有計劃的投資者：對市場、行業、公司進行研究，很少感情用事。投資決策保守，對自己計劃的投資過程自信，難以接受別人的不同建議。理財師應對其用數據等實證結果進行引導。
個人主義投資者：對自己能力很自信，質疑理財師的建議。溝通時要注意策略。
沖動投資者：經常調整投資組合，追逐熱點投資。要提示頻繁調整所帶來的高交易成本對業績的負面影響。
【例題·判斷題】理財師應通過改變客戶的理財價值觀，使其在正確的價值觀下進行理財。（ ）
A.正確
B.錯誤
【正確答案】B
【答案解析】價值觀因人而異，無對錯之分，理財規劃師的責任不是要改變客戶的價值觀，而是通過溝通讓客戶了解不同價值觀下的財務特征和理財方式，并提醒客戶投資方式的缺陷。
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