主要原因如下： 1覆蓋借款合同金額之外的風險：擔保協議的目的是確保借款人能夠按時還款。因此，擔保金額通常會覆蓋借款合同金額之外的風險，如逾期利息、罰金等。這樣一來，如果借款人無法按時還款，擔保人將承擔額外的風險，保障出借人的利益。 2應對可能的損失：出借人在制定借款合同時，會考慮到可能出現的損失，因此設定擔保金額大于借款合同金額。這樣做可以應對一些意外情況，如借款人破產或無法償還全部債務，出借人可以通過擔保協議追回部分或全部損失。 3保證出借人的收益：在某些情況下，擔保金額可能還會包括出借人期望獲得的額外收益。這樣可以在一定程度上保證出借人的收益，同時也能激勵借款人按時還款。 4法律規定：在某些國家或地區，政府或監管機構可能會規定擔保金額必須高于借款合同金額。這是為了保護消費者的利益，防止出現過度借貸的情況。