商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理是一種經(jīng)過完善管理程序和技術(shù)體系的金融機(jī)構(gòu)，通過信用風(fēng)險的管理來降低其經(jīng)營風(fēng)險的實踐。信用風(fēng)險管理包括對客戶的評估、合同的完善、信貸審查、合規(guī)性審查、貸款管理和貸款監(jiān)控等。 一般來說，信用風(fēng)險管理需要完善的組織結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制體系和有效的審核機(jī)制，主要有以下幾點： 1.建立完善的風(fēng)險管理模式:主要是以風(fēng)險預(yù)警防范為主，綜合考慮風(fēng)險綜合性評定、風(fēng)險發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險監(jiān)控、風(fēng)險控制等環(huán)節(jié)，形成完善的綜合風(fēng)險管理體系。 2.建立嚴(yán)格的信息記錄制度:包括對申請人的財務(wù)記錄、資信記錄和擔(dān)保記錄的完善，以及金融及銀行卡等交易信息的記錄等。 3.建立嚴(yán)格的審批制度:包括客戶的信用審查與風(fēng)險評估、貸款審核、貸后管理等，以確保貸款經(jīng)營安全可控。 4.建立嚴(yán)格的報告制度:包括定期發(fā)布銀行業(yè)經(jīng)營報表、銀行客戶信用報告及員工準(zhǔn)入認(rèn)定報告等，以監(jiān)督銀行經(jīng)營狀況。 拓展知識：信用風(fēng)險管理體系不僅僅要求銀行的審查和審批制度，還要求考慮和考量風(fēng)險控制的范圍，采用有效的客戶分類和分級系統(tǒng)，積極實施強(qiáng)制儲備政策，建立完善的經(jīng)營報告檢查機(jī)制等等。