老師，這些科目，你看得懂嗎，剛?cè)肼氒囆?S店，他們用銀行承兌匯票向廠家拿車

您好，能看懂，您稍等

?您好，1012.01 - 首筆保證金是指客戶在購(gòu)車或辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)首次支付的保證金。用于確保客戶履行合同義務(wù)（如貸款購(gòu)車、租賃等） 1012.02 - 順延戶是指客戶在合同期滿后，選擇將保證金順延至下一周期的賬戶。用于管理客戶續(xù)約或延長(zhǎng)合同的情況 1012.03 - 理財(cái)戶是指公司用于理財(cái)投資的資金賬戶。用于管理公司閑置資金的理財(cái)投資，以獲取額外收益。 1012.04 - 已順延是指已經(jīng)完成順延操作的保證金賬戶。用于記錄已經(jīng)順延至下一周期的保證金，便于跟蹤和管理。

比如我們公司向A企業(yè)購(gòu)買(mǎi)一批貨物，但我們公司暫時(shí)沒(méi)錢(qián)給A公司，可開(kāi)開(kāi)具一張銀行承兌匯票給A公司，A公司可以拿這張匯票到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，對(duì)嗎？

您好，?不對(duì)，現(xiàn)在銀行開(kāi)承兌要保證金，沒(méi)錢(qián)是開(kāi)不出承兌的，我們開(kāi)承兌是把錢(qián)存在銀行拿到6個(gè)月的利息，年利率大概在1.67%

我們公司要是有錢(qián)給貨款，就不需要去銀行開(kāi)承兌匯票 了啊，老師，就是因?yàn)槲覀児径唐跓o(wú)錢(qián)支付貨款，才向銀行申請(qǐng)簽發(fā)6個(gè)月到期的承兌匯票。

您好，您確定銀行不用先付保證金呀，是什么銀行呀，我們?cè)诮ㄐ惺侨~保證金的，我們有錢(qián)也不付，開(kāi)承兌拿利息

比如我公司短期無(wú)法支付貨款給供應(yīng)商，我們公司可以向銀行申請(qǐng)簽發(fā)6個(gè)月期的承兌匯票給供應(yīng)商，我們只需要支付一部分保證金給銀行就可以了，對(duì)嗎？老師

哦哦，這個(gè)情況有的，有些是銀行給敞口的，小銀行確實(shí)有的

開(kāi)承兌拿利息是什么意思？

您好，保證金要6個(gè)月到期才給到承兌的最后一個(gè)持票人，這中間6個(gè)月錢(qián)在銀行，要給我們利息的

保證金不是退還給出票人的嗎？老師，保證金為什么會(huì)是給承兌匯票的持票人呢？老師

您好，那持票人到期的錢(qián)從哪里來(lái)呀，就是保證金，

保證金是不夠的啊，老師，比如，你要開(kāi)500萬(wàn)的銀行承兌匯票，可能只需要存200萬(wàn)的保證金

哦哦，明白，那還會(huì)從我們賬戶里扣300萬(wàn)的，要存足，沒(méi)?有錢(qián)可扣，是要處罰的，

銀行承兌匯票到期，供應(yīng)商拿著匯票去銀行要錢(qián)，銀行按承兌匯票的票面金額給錢(qián)供應(yīng)商，我公司再把錢(qián)還給銀行，然后銀行保證金退還給我公司，不是這樣操作的嗎？老師

您好，不是，保證金是直接扣走了，不夠的從公司賬?上劃，像我們是全額保證的，根本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，到期錢(qián)就劃走，銀行給我們是利息

不是，你去銀行開(kāi)承兌匯票給你們的供應(yīng)商，為什么銀行還要給你們利息？你們要是有錢(qián)給供應(yīng)商貨款，不需要去銀行開(kāi)承兌匯票給供應(yīng)商的啊，直接給錢(qián)供應(yīng)商就可以了啊，銀行承兌匯票的作用就是融資啊

您好，那咱公司是沒(méi)?有開(kāi)過(guò)承兌哦，我們一年開(kāi)上億的承兌呢，我們有錢(qián)也不付的，存6個(gè)月利息給我們，供應(yīng)商拿走承兌匯票上的錢(qián)哦

是沒(méi)開(kāi)過(guò)啊，所以請(qǐng)教老師，了解一下這個(gè)開(kāi)承兌匯票的流程，不太懂，老師的意思是：你們有錢(qián)也不付給供應(yīng)商，給供應(yīng)商開(kāi)銀行承兌匯票，6個(gè)月匯票到期后，供應(yīng)商拿著票據(jù)向銀行要錢(qián)，只能要到票面的金額，沒(méi)有利息給供應(yīng)商的嗎？你延緩了6個(gè)月才把貨款給到供應(yīng)商，供應(yīng)商只能拿到票面金額的錢(qián)？

哦哦，我不會(huì)亂說(shuō)的， 是的，利息是我們的，1.67%年利率，