將監測月度日均數據存款“沖時點”效應弱化

　　消息人士4月12日表示，監管層將自6月起對商業銀行的月度日均存貸比進行監測，要求存貸比日均不得高于75%的監管標準。

　　分析人士認為，這意味著未來商業銀行存款規模“沖時點”效應弱化，商業銀行信貸投放也將受到一定程度影響。據銀行研究員測算，該政策對大銀行影響不大，但中小銀行全年新增貸款規模將下滑5%左右。

　　存貸比監管從嚴

　　早在去年第四次金融經濟形勢通報會上，銀監會高層就提出，要摒棄以月末、季末時點數據進行業績考核的不科學做法，建立月度日均存款的統計制度，并按照月度日均存貸款監測流動性水平。

　　消息人士透露，去年銀監會僅要求在季末符合75%的監管要求，今年一季度則要求按月度頻率申報存貸比，而二季度開始將進一步細化到以月為考核周期申報日均存貸比。該人士表示，存貸比從嚴主要表現為，此前僅要求期末值低于75%即可，而后續要求一個月的日均值要低于75%。

　　銀行業人士透露，存貸比日均考核會給銀行一個緩沖期，所以，此前一個階段是數據積累階段。從目前銀行的執行情況來看，僅個別時點會有所突破。由于目前大銀行的存貸比較低，銀行資金來源較穩定，所以考核日均存貸比的影響不大，但存貸比偏高的中小銀行考核達標存在一定難度。

　　光大銀行副行長林立日前表示，從光大銀行一季度日均存貸比情況看，大多數時間在72%-74%。數據顯示，去年年末該行的存貸比約為71.63%，在已披露年報的銀行中存貸比偏高。數據顯示，截至2010年12月末，招商銀行、中信銀行、交通銀行等銀行的存貸比指標偏高，分別為74.59%、72.83%和72.10%。

　　存款“沖時點”效應弱化

　　銀行業人士稱，日均存貸比考核將對部分中小商業銀行產生一定影響。由于部分中小銀行的存貸比已接近75%的上限，未來隨著準備金率的調高，存貸比保持較高水平恐將影響這些銀行資金流動性，從而對貸款投放產生影響。另外，在存款不能有效增長時，日均存貸比考核將減小中小銀行新增信貸總量。從一季度情況來看，每個月中上旬信貸集中投放，資金面偏松，而日均存貸比考核將制約銀行月初信貸投放沖動。

　　某股份制銀行基層員工小李表示，以前為了滿足存款時點要求，銀行一般會在季末采取存款“返點”方式來吸引資金流入銀行體系。“以后日均存貸比考核，沖時點數的作用正在弱化。”他透露，總行現在對員工的考核既有時點指標，也有日均指標。這就需要延長資金在銀行體系停留的時間周期。不過他承認，現在銀行吸引長期資金的手段并不多。

　　有銀行人士指出，在目前利率市場化沒有實質進展的時候，監管機構推行日均存貸比考核，將加大銀行的資金成本，對銀行的經營產生一定擾動。