各設區(qū)市人民政府，省公安廳、工商局：

　　近期以來，福州市出現(xiàn)個別不法中介通過一些平面媒體刊登“抵押貸款”、“代還信用卡到期款”、“低息貸款”等廣告，通過代替信用卡持卡人償還到期透支款，或者協(xié)助信用卡持卡人刷卡虛假消費套現(xiàn)等方式，從中收取高額手續(xù)費的非法金融活動，已引起國務院領導和國家有關部門的高度關注。經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)將福建銀監(jiān)局《關于打擊取締不法信用卡中介非法金融業(yè)務活動的報告》（閩銀監(jiān)[2005]122號）印發(fā)給你們，請按照國家法律法規(guī)有關規(guī)定，及時配合當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門、人民銀行，聯(lián)合依法予以取締。

　　各級各有關部門要從維護經(jīng)濟金融秩序，保護社會公眾利益，保持社會穩(wěn)定的高度，加強對金融市場出現(xiàn)的新情況、新問題的研究和監(jiān)測，充分認識不法中介利用信用卡代客還款、套現(xiàn)牟利等非法金融活動的危害性，加強警惕和防范，一旦出現(xiàn)非法金融活動，及時依法查處。

　　各發(fā)卡銀行和中國銀聯(lián)公司福州分公司要加強信用卡使用管理和POS機刷卡交易的監(jiān)控力度，改進信用卡和POS機用戶的管理方式，防范信用卡業(yè)務風險。

　　工商部門和新聞單位要嚴格按照國家有關法律法規(guī)規(guī)定，加強廣告業(yè)務管理，規(guī)范涉及金融業(yè)務的廣告工作。有關部門要加強對金融法律法規(guī)和金融知識的宣傳，增強公眾的金融風險防范意識和對非法金融業(yè)務活動的識別能力，為促進海峽西岸經(jīng)濟區(qū)建設創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

　　福建省人民政府辦公廳

　　二00五年十二月九日

　　中國銀監(jiān)會福建監(jiān)管局關于打擊取締不法信用卡中介非法金融業(yè)務活動的報告

　　閩銀監(jiān)[2005]122號

福建省人民政府：

　　2005年10月24日，國務院領導就新華社國內動態(tài)清樣第3253期《福州不法金融中介代客戶還款和套現(xiàn)牟利》一文做出批示。為貫徹落實國務院領導批示精神，我局立即將有關情況向陳蕓副省長作了專題匯報，并根據(jù)省政府領導的指示，組織對福州個別不法中介信用卡違法活動進行前期調查。現(xiàn)將調查了解的初步情況及下一步打擊取締工作報告如下：

　　一、目前福州不法中介信用卡違法活動主要情況

　　據(jù)調查，不法中介信用卡違法活動在福州出現(xiàn)時間不長，不法中介主要通過在平面媒體的分類廣告欄發(fā)布簡短廣告方式尋覓和招徠交易對象，通過廣告邀約方式達成的交易應當是零星的。廣告內容通常僅為一句話，如“代還信用卡到期款”，隨附聯(lián)系電話。通過收集匯總近期福州市面發(fā)行的主要平面媒體的此類廣告，發(fā)現(xiàn)涉及5個不同電話號碼。一段時期以來，我省部分平面媒體在廣告版面開辟了“抵押貸款”欄目。抵押貸款業(yè)務屬于金融業(yè)務，但從該“抵押貸款”欄目實際情況看，刊登廣告的主體絕大多數(shù)是一些中介機構甚至個人，廣告的內容不乏“代還信用卡到期款”、“低息貸款”等涉嫌非法從事金融業(yè)務活動的內容。

　　目前不法中介信用卡違法活動主要涉及兩類交易行為，一是代信用卡持卡人償還到期款。不法中介為持卡人墊付到期透支款項，持卡人通過不法中介控制的POS機等額刷卡虛假消費，將資金回流不法中介指定商戶。二是協(xié)助信用卡持卡人刷卡虛假消費套現(xiàn)。持卡人通過不法中介控制的POS機刷卡虛假消費，將信用卡授信資金轉入不法中介指定商戶，不法中介將等額資金交付持卡人。上述兩類交易行為，實質上都是不法中介向信用卡持卡人墊付或提供周轉資金，從中收取高額手續(xù)費非法牟利。

　　福州不法中介信用卡違法活動目前雖然規(guī)模還很小，但其危害不容忽視。一是涉嫌非法發(fā)放貸款和超范圍經(jīng)營，危害正常的金融和經(jīng)濟秩序。二是容易誘發(fā)信用卡詐騙行為，使持卡人蒙受損失。三是發(fā)卡銀行喪失原本可得的透支利息收入，并面臨授信資金真實用途無法監(jiān)控的風險。

　　我局調查認為，福州個別不法中介以廣告方式向不特定社會公眾發(fā)出交易邀約，通過代信用卡持卡人償還到期款或協(xié)助持卡人刷卡虛假消費套現(xiàn)，向持卡人墊付或提供周轉資金，從中收取高額手續(xù)費，符合《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》（1998年7月13日國務院令第247號）第四條規(guī)定的非法發(fā)放貸款的行為特征，應當按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條和《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》的有關規(guī)定予以取締，將不法行為扼制在萌芽狀態(tài)。

　　二、下一步打擊取締工作意見

　　根據(jù)調查情況，我局下一步將采取以下措施，加強信用卡發(fā)行和使用的管理。一是要求發(fā)卡銀行和銀聯(lián)公司嚴格審核信用卡申請人和POS機申請商戶的資信狀況，把好準入關，從源頭上防范信用卡業(yè)務風險。二是要求發(fā)卡銀行和銀聯(lián)公司加大信用卡使用和POS機交易的監(jiān)控力度，及時報告異常交易行為。三是通過福建省銀行業(yè)協(xié)會及其銀行卡專業(yè)委員會進行正面宣傳教育，引導持卡人合法正當用卡。

　　由于不法中介主要是個體工商戶甚至個人，機動性和流動性強，警覺性高，我局難以進行現(xiàn)場取證和打擊取締。為此，提請省政府協(xié)調公安、工商、宣傳等職能部門，共同查處不法中介信用卡違法活動，規(guī)范涉及金融業(yè)務的宣傳廣告，維護正常的金融秩序，保持金融穩(wěn)定。

　　（一）公安、工商、人民銀行、銀監(jiān)局等有關職能部門對福州不法中介信用卡違法活動聯(lián)合進行調查取證并依法取締。當前，重點是打擊取締在報紙上刊登廣告的不法中介，產(chǎn)生震懾效應，將不法行為扼制在萌芽狀態(tài)。

　　（二）宣傳管理部門督促新聞媒體整治涉嫌從事金融業(yè)務活動的不法廣告，撤銷類似“抵押貸款”的廣告欄目，堵截不法行為的傳播途徑。督促新聞媒體嚴格遵守國家政策法規(guī)，規(guī)范廣告欄目設置，強化廣告內容審查，對違反金融政策法規(guī)的廣告不應予以刊載。新聞媒體對涉及銀行業(yè)務的新聞報道和宣傳廣告把握不準的，可以商請我局協(xié)助審查。

　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會福建監(jiān)管局

　　二00五年十一月二十九日