家庭狀況
王先生，32歲，某公司高級業務主管，年收入15萬元，1997年購買養老保險5萬元（交費20年）、重大疾病險2萬元（交費20年）、意外傷害險2萬元、意外醫療險5000元。
妻子劉女士，29歲，公司職員，年收入5萬元，2003年購買重大疾病險5萬元（交費30年）、意外傷害及醫療險各1萬元。
王先生父母均為退休教師，今年60歲，各有退休金15000元/年，并享有基本社會保障；
今年年初，王先生夫婦喜添貴子。一家五口現居住在一起，房屋為2004年所買，價值54萬元。
具體資產負債及收支狀況如表1、表2所示。
表1 家庭資產負債表（單位：萬元）
| 資產項目 | 負債項目 | ||||
| 固定資產 | 房產 | 54 | 房貸 | 0.6/年×20年＝12 | |
| 汽車 | 13 | ||||
| 現金資產 | 銀行一年存款 | 20 | |||
| 半年期理財產品 | 5 | ||||
| 平衡型股票基金 | 6 | ||||
| 積極型股票基金 | 1 | ||||
| 股票市值 | 38 | ||||
| 總資產 | 137 | ||||
| 凈資產 | 125 | ||||
| 投資占現金資產比例 | 71% | ||||
表2 家庭年度收支表（單位：萬元）
| 年收入 | 年支出 | ||
| 王先生 | 15 | 家庭支出 | 3.5 |
| 劉女士 | 5 | 保費 | 1 |
| 王父 | 1.5 | 房貸 | 0.6 |
| 王母 | 1.5 | ||
| 合計 | 23 | 5.1 | |
| 支出/收入 | 22% | 結余 | 17.9 |
理財目標
（1）置業計劃：20年后購置一套價值150萬元的別墅。
（2）子女培養計劃：幼兒園費用2萬元，后期教育費用15萬元。
（3）贍養費：雙方父母的醫藥費用2萬元/年。
（4）創業計劃：妻子劉女士打算5年內創業，需要啟動資金50萬。
財務分析
這一五口之家屬于有中國特色的典型家庭結構：上有老下有小，三代同堂。
從資產負債表中可以看出，該家庭的資產狀況還是很健康的，只有數額不大的房貸。家中四人均有較完備的保險保障，家庭收入也較高，但家中主要經濟來源依靠王先生，在長期項目上（如房產、子女教育費用）開銷較大，家庭風險承受能力一般。因此一方面要爭取開源，另一方面要提高資產收益率。
從資產結構角度來分析，投資占現金資產比例為71％，說明家庭投資意識很強。但其中股票投資占比76％，與其家庭風險承受能力不符，需要對投資組合進行調整。
理財建議
保險二級標題案例中，家庭年收入合計23萬元，一般來說，年保費支出占收入10%比較合理，建議適當增加保險。兩位老人已有社會保險，現在因年紀較大已不大適合購買商業保險；王先生作為家庭經濟支柱，工作壓力大，建議增加部分重大疾病險和意外保險；劉女士工作不夠穩定，建議購買一些養老保險；兒子尚小，不必購買太多保險，可適當購買意外保險。
子女教育計劃
選擇基金定投作為子女教育金儲備。為追求穩健收益，建議選擇一只債券型基金，假設每個月定期定投500元，平均年收益率預計為5%，18年后的本金與收益的總和是174601.01元，足以實現理財計劃。
現金盈余
扣除保險支出、教育儲備金、必要生活費用后，王先生家庭每月還有較多結余。這部分資產可以用來應付短期生活支出，比如雙方父母的醫藥費2萬元等。建議同樣以定期定投的方式，將現金結余投資于股票型基金或積極配置型基金。
創業計劃
建議謹慎創業，初次創業最好選擇啟動資金少、自己熟悉和感興趣的項目。該家庭目前有流動資產大約70萬元，50萬元初始創業資金占到了家庭現有現金資產的71％，一旦創業失敗可能會影響正常的家庭生活。建議用其中15萬元投資基金，使其在5年內增值到50萬元。中國經濟目前正處于高速增長階段，A股市場也是空前的繁榮。這15萬元的投資計劃可適當激進一些，盡量最大限度去分享當前牛市收益，比如選擇投資風格相對激進的股票型基金產品，年收益率目標為20%，5年后本利金額可以達到497664元，基本可以達到投資目標。
置業和養老計劃
流動資產70萬元，除去創業計劃用去15萬元，現有55萬元需要重新配置，以實現理財目標。未來的理財目標主要是購買價值150萬元的別墅以及20年后夫妻雙方的養老問題。
為籌足這些費用，建議用10萬元購買收益穩定、風險較小的債券型基金，增加投資組合的穩定性。假設年收益率為5％（平均回報率），則20年期滿可實現26.53萬元的本利資金。
用10萬元購買指數型基金。中國A股16年以來平均收益率22%，投資指數型基金可以規避掉其他非系統性風險。如果年平均投資收益率為8%，那么20年后到期本利為46.61萬元。
將25萬元用于積極性投資。建議股票、開放式股票型基金、封閉式基金等高收益產品都配置一些。預期平均年收益率在10%以上，20年后到期本利可以達到168.19萬元。
留出10萬元作為應急資金，以防意外情況的發生。這部分資金必須保證很好的流動性，建議選擇活期儲蓄或購買貨幣型基金（貨幣型基金年收益率在1.5％左右）。
如上述理財計劃可以順利執行，夫妻雙方20年后將擁有約250萬元的流動資產。在購買一套價值150萬元的別墅之后，仍有約100萬元可作為養老金。在支取養老金的過程中，養老金的本金可以進行低風險投資，這樣，夫妻二人將會有一個比較富足的晚年生活。
