作者簡介

　　陳慶生，香港大中華人才培訓(xùn)有限公司顧問。英、美、澳、港會計師，倫敦大學(xué)法學(xué)學(xué)士、碩士，北京大學(xué)法學(xué)學(xué)士，中國社會科學(xué)院法學(xué)博士，心理咨詢師，英國信托及遺產(chǎn)策劃師，美國注冊退休策進師，CFC，RFP（US），國際認(rèn)可投資分析師，美國壽險師，英國皇家文學(xué)院院士，澳大利亞電腦學(xué)會會員。

　　隨著我國理財業(yè)的發(fā)展，越來越多的人開始關(guān)注理財師這個職業(yè)，希望通過學(xué)習(xí)、認(rèn)證躋身于該行業(yè)。但國內(nèi)培訓(xùn)市場各類大旗招展，真令外來者眼花繚亂。

　　理財規(guī)劃專業(yè)協(xié)會最早源于美國。因此，從專業(yè)學(xué)會的角度看，美國學(xué)歷在升學(xué)、求職上有很大優(yōu)勢，例如AICPA（會計），CFA（企業(yè)財務(wù)），F(xiàn)RM（風(fēng)險管理）等。不過，筆者年輕時因為對市場認(rèn)識不足，在進修路上花了不少冤枉錢，在此將一些心得與大家分享。

　　筆者發(fā)覺國內(nèi)現(xiàn)時情況有些類似于15年前的香港：當(dāng)時香港人對國外學(xué)歷趨之若騖，碰到國外學(xué)歷便覺得“外國月亮更圓”，忽略了該學(xué)歷究竟是否真實以及含金量有多少。一些不法分子以有限公司形式在美、加、澳等地注冊學(xué)會，然后在國內(nèi)推出證書。其實，正規(guī)的學(xué)會有3種：第一種是由當(dāng)?shù)刈h會或行政機關(guān)立法通過，第二種是以非謀利機構(gòu)形式注冊，第三種是以發(fā)起人擔(dān)保形式注冊。如果不屬于這3類，而是以一般有限公司成立的機構(gòu)，求學(xué)者就應(yīng)該考查公司章程上有沒有說明利潤不會以股息派發(fā)，有沒有純以會員福利為主，及該有限公司是否有錄取會員的權(quán)利。

　　另外，多數(shù)人容易被廣告誤導(dǎo)。以“特許”（Chartered）或“認(rèn)可”（Certified）為例，其間也有含金量高低之分。在英國獲得“特許”地位的專業(yè)協(xié)會等于獲得英皇特別審批，具有崇高地位，但這種情況不一定適用于其他非英聯(lián)邦地區(qū)。在美國，“特許”（Chartered）可能只是通過了一個州的注冊。求學(xué)者在報讀時可以到國外發(fā)證機構(gòu)的網(wǎng)站上直接查詢。

　　有一些機構(gòu)自行在國外如百慕大英屬維京群島等地注冊，再在美、加地區(qū)成立離岸辦公室，然后搖身一變，以美國專業(yè)學(xué)會的身份進入我國。遇到這種情況，求學(xué)者可以通過當(dāng)?shù)嘏笥严攘私庠摍C構(gòu)在國外是否有實質(zhì)性運作。

　　有的機構(gòu)可能會設(shè)立不同的以“學(xué)會”名義命名的有限公司，然后搞一些互相承認(rèn)，例如甲會承認(rèn)乙會，乙會承認(rèn)丙會，丙會又承認(rèn)甲會等。其實該機構(gòu)并沒有什么學(xué)術(shù)地位，只是妄圖魚目混珠來掙一把。求學(xué)者在報讀前要對機構(gòu)淵源有所了解。

　　還有一些機構(gòu)一再強調(diào)本身學(xué)歷曾獲某某著名機構(gòu)承認(rèn)，但后者可能只是承認(rèn)該機構(gòu)在英國、香港地區(qū)全日制開辦的課程，而沒有對中國內(nèi)地課程進行認(rèn)證。大家在報名時，應(yīng)先查看有關(guān)國外機構(gòu)有沒有證據(jù)說明得到在國內(nèi)舉辦某些課程的認(rèn)可。

　　另外一誤區(qū)便是出現(xiàn)在中英文的譯法上。以理財策劃師而言，正確的英文譯名應(yīng)是financial planner，而consultant的中譯應(yīng)該是“顧問”或“顧問師”更適當(dāng)。不過，“策劃師”和“顧問師”二者功能上的分別確實比較模糊。而practitioner似乎譯作“從業(yè)人員”更適當(dāng)。大家在報名時應(yīng)注意專業(yè)資格的背后意義。

　　除了上述內(nèi)容，求學(xué)者還應(yīng)該關(guān)注該種資格在國外、香港地區(qū)或中國內(nèi)地已開辦了多少班，修讀人士有多少，學(xué)員的行業(yè)身份情況等。因財務(wù)策劃是一門跨專業(yè)的新興學(xué)問，學(xué)員成分如能多樣化會更好。此外，財務(wù)策劃資格認(rèn)證機構(gòu)所在國的本身經(jīng)濟實力也是一項考慮因素。以在國際上歷史較長的認(rèn)可財務(wù)策劃師（CFP）為例，它在美、加、澳、日業(yè)界內(nèi)的地位就值得格外關(guān)注。