在應對國際金融危機的宏觀背景下，自去年底到今年2月份，中國銀監會連續出臺了《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》（簡稱“三個辦法一個指引”）。這“三個辦法一個指引”涵蓋了包括企業貸款和個人貸款在內的各類貸款業務，明確規定對貸款實行全流程風險控制，強化了對貸款資金支付的管理，初步構建和完善了我國銀行業金融機構的貸款業務法規框架。銀監會頒布的“三個辦法一個指引”是科學的信貸管理制度創新，將作為我國銀行業貸款風險監管的長期制度安排。“三個辦法一個指引”有利于加大金融對經濟發展的支持力度，有利于加強銀行業金融機構的精細化管理，有利于實現多方共贏。在貫徹落實貸款新規的過程中，建行重慶市分行執行嚴格、措施有力，受到廣泛好評。

　　近兩年來，作為一家在基礎設施建設投融資上具有豐富經驗的國有大型商業銀行，建行重慶市分行充分發揮專業優勢，以先進的資金清算系統和廣泛的機構網絡為基礎，結合強大的融資能力，持續進行業務創新，推出了廣受企業歡迎的項目貸款、信托理財、銀團貸款、融資租賃、現金管理等產品和服務，為企業量身打造了金融服務解決方案；同時積極主動加強與政府職能部門的溝通聯系，建立對接平臺，不斷加大對重慶基礎設施和重點工程項目建設的信貸支持力度，重點支持了電力、交通、有色、鋼鐵、煤炭、城市基礎設施建設、水利農業、教育衛生等支柱產業、重點企業和民生工程，務實有效地致力于促進重慶經濟的發展和“五個重慶”的建設。

　　與以往相比，今年經濟形勢更為復雜，建行重慶市分行如何才能保持健康快速發展的良好勢頭，實現信貸合理投放，繼續發揮重慶經濟金融生力軍作用？據了解，嚴格執行貸款新規，已經成為今年該行信貸工作的“重頭戲”。“三個辦法一個指引”頒布實施以來，在重慶銀監局的積極引導和強力推動下，建行重慶市分行根據總行的相關要求，在組織推動、制度建設、學習培訓和貫徹執行等方面開展了一系列工作，強化貸款新規落地實施的力度。

　　提高認識 理解精髓

　　為嚴格貫徹執行“三個辦法一個指引”，建行重慶市分行高度重視，成立了由分管行長和風險總監任組長，風險、審批、公司、機構、法律合規、會計、房金等部門主要負責人為成員的推進工作領導小組，多次召開會議，研究貸款新規，組織專題討論會學習，同時以此為契機，要求全行員工充分認識“三個辦法一個指引”的重要意義，全面、準確地理解和把握貸款新規的要求，通過深入宣傳，加強學習，組織培訓，在全行掀起宣傳、學習、貫徹、落實、執行“三個辦法一個指引”的熱潮。

　　在此基礎上，該行要求各基層單位要學用結合，注重實效，強調精學、深思、細研。重慶市分行相關負責人表示，通過深入學習，員工們深刻認識到，“三個辦法一個指引”進一步強化了銀行對信貸業務實施全流程管理并通過貸款合同約束銀企雙方行為的管理理念，倡導了銀行貸款發放支付“實貸實付”、固定資產貸款根據項目進度和項目資本金到位情況發放、流動資金貸款根據客戶實際需求測算發放的信貸文化，有效防范貸款資金被客戶挪用、超項目進度發放貸款、貸款項目資本金不到位等風險事項發生，有利于信貸業務健康快速發展。

　　據悉，自貸款新規頒發實施以來，該行已組織普及性、大規模培訓3次，小規模培訓近10余次，培訓達1500人次，培訓范圍覆蓋了全行公司、風險、會計、法律合規等條線的全體人員。思想統一，認識深刻，較好地推進了該辦法在建行重慶市分行全轄的順利實施，該行各單位紛紛自覺地將“三個辦法一個指引”融于業務經營之中，使“三個辦法一個指引”更好地為金融工作實踐服務、為市場開拓服務、為合規經營服務。

　　結合新規 細化操作

　　完善配套信貸管理制度，修訂格式化文本。“三個辦法一個指引”出臺以來，建行重慶市分行迅速響應，積極行動，采取多項措施，著力實現管理制度、操作流程改造與貸款新規實施同步的工作目標，通過明晰職責，明確任務，強化管理，增強貸款新政的落實力度。

　　固定資產貸款長期以來都是建設銀行重慶市分行的優勢業務，該行以“三個辦法一個指引”為依據，制定下發了《固定資產貸款管理暫行辦法實施細則》，細化了銀監會固定資產貸款辦法和項目融資指引的具體操作，根據貸款新規要求全面修訂合同文本。近期，還根據監管部門要求，對已簽訂借款合同尚未發放貸款的，下發了《固定資產貸款合同補充協議》。

　　與此同時，針對流動資金貸款，建行重慶市分行抓緊時間修訂格式合同文本，根據監管當局和總行要求，制定流動貸款管理實施細則。為了做好過渡期間的貫徹落實工作，該行還專門出臺了《流動資金貸款補充協議》，明確要求經辦行要合理測算客戶流動資金需求，簽訂流動資金貸款合同補充協議，確保流動資金貸款管理辦法得到有效執行。此外，充分利用對公信貸業務操作管理系統（CLPM）的相關功能，設置了獨立于客戶經理的放款人員和放款主管，促進了貸款支付管理相關規定的落實。

　　為了適應新制度下貸款發放與支付審核工作量加大的實際情況，建行總行及時對CLPM系統的放款流程進行了調整。建行重慶市分行根據總行要求，進一步優化了小額資金非首次發放與支付審核工作的流程，同時嚴格單筆5萬元以上的資金的審核支用程序。目前的貸款發放審核崗已經做到與經營崗位分離，由貸款發放審核崗按照《辦法》要求進行貸款發放與支付審核。

　　嚴格執行 強化監督

　　制度是基礎，執行是關鍵，建行重慶市分行嚴格執行制度規定，從執行和監督兩方面入手，持續強化制度剛性。在固定資產貸款管理辦法實施初期，該分行對固定資產貸款發放進行了逐筆審查，著力加大對支行的業務指導，深入推進“貸后管理年”活動，向公司業務條線新增60人，加強貸款全流程管理。

　　同時，依托內部審計和外部監管檢查，加大對新發放貸款的合規性檢查，關注非現場排查分析，依托強大的業務管理系統，加強非現場監測分析手段的運用，系統地收集、監測和挖掘各類風險或異常經營管理信息，及時進行全面、連續、快速的日常監控和非現場排查分析，為現場檢查監督提供導向，并對違規情況采取了通報、違規積分、經濟處罰等懲戒措施。

　　在重慶銀監局和總行的關懷下，建行重慶市分行的相關宣傳也做得有聲有色。為推進貸款新規順利實施，重慶建行在營業網點播出宣傳用語，擺放宣傳手冊，還專門對客戶進行指導培訓，詳細回答廣大客戶對貸款新規方面關心的問題，加深了客戶對“三個辦法一個指引”的理解與支持。

　　據悉，根據銀監局對該行的檢查情況來看，建行重慶市分行認真貫徹執行“三個辦法一個指引”的相關要求，較嚴格執行了相關制度規定。與此同時，該行相關信貸業務也進一步實現了又好又快發展。