2006年12月22日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公布《調整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策的若干意見》，放寬了農(nóng)村金融機構準入政策；2006年12月26日，在中國金融論壇上，央行又一次提出完善民間金融體系，注重弱勢金融的發(fā)展。繼而農(nóng)村資金互助社、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等民間金融機構一批批地嶄露頭角，為“三農(nóng)”、中小企業(yè)的發(fā)展提供了前所未有的便利和服務。

　　“互助社開張第一天，我就貸到了20萬元，這下收購柑橘不愁錢了。”浙江省臨海市涌泉鎮(zhèn)店頭村柑橘販銷大戶林順妹是第一個在涌泉鎮(zhèn)忘不了農(nóng)村資金互助社貸到款的人。

　　這種村鎮(zhèn)合作金融社等小型金融機構成立的最主要目的，旨在服務于“三農(nóng)”和中小企業(yè)，為其貸款提供更便利的平臺。“草根銀行”的興起，為浙江經(jīng)濟的健康發(fā)展起到了舉足輕重的作用。

　　浙江省的民間資本龐大，銀行業(yè)也頗為發(fā)達。國有銀行的貸款無法惠及整個民間，但作為農(nóng)村金融市場基礎和民營企業(yè)根基的民間金融體系卻遲遲沒有正式成立。1988年，隨著“草根銀行”的萌芽，以陳小軍為核心的10名個體戶用10萬元資金開辦的銀座金融服務社點燃了民間金融業(yè)的希望，隨后逐漸發(fā)展成為浙江省臺州市商業(yè)銀行。緊接著，民間的大小金融機構席卷而至，中小企業(yè)和“三農(nóng)”迎來了發(fā)展的機遇。

　　2009年11月18日，浙江省臨海市涌泉鎮(zhèn)忘不了農(nóng)村資金互助社在忘不了柑橘合作社正式開業(yè)，這家由103名忘不了柑橘合作社社員出資350萬元組成的互助社成為浙江省首家經(jīng)過銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的農(nóng)村資金互助社。“農(nóng)業(yè)要高效益，農(nóng)民要致富，資金不可缺少，農(nóng)民沒有抵押物，時時面臨貸款難，當?shù)弥�省里準備搞農(nóng)村資金互助社試點，我們柑橘社的幾位成員立馬就加入資金互助社這個行列，相互支持，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益。”忘不了資金互助社經(jīng)理徐幫金告訴記者。

　　在浙江，新型農(nóng)村金融機構雖然起步較晚，但它卻是真正服務于“三農(nóng)”的金融機構。它與非國有商業(yè)性銀行、小額貸款公司等共同組成了民間的金融體系，有效地周轉了民間資本的流動，成為浙江省中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的助推器，并對浙江經(jīng)濟的發(fā)展作出積極的貢獻。

　　小銀行的大作為

　　浙江經(jīng)濟的發(fā)展少不了資金的支持，依靠財政輸血是一種途徑，依靠金融造血則是更好的辦法。在保障“三農(nóng)”、提高經(jīng)濟的同時，農(nóng)村金融機構的發(fā)展趨向于針對性。中央文件一再強調“三農(nóng)”問題，并為農(nóng)村金融機構提供定向補貼，鼓勵農(nóng)業(yè)發(fā)展；為支持中小企業(yè)發(fā)展，小額貸款公司逐步轉制成為村鎮(zhèn)銀行、商業(yè)銀行，以更正規(guī)的模式成為其發(fā)展的支柱。

　　“草根銀行”不僅創(chuàng)造了傳統(tǒng)金融服務的新模式，而且填補了民間金融服務的空缺，抑制了地下金融的發(fā)展，它極低的不良貸款率徹底顛覆了銀行以“窮人”沒信譽而拒絕來往的說法，證明了人格化的交易往往比嚴格的信貸審批程序和條件更有效力。“企業(yè)＋基地＋農(nóng)戶＋政府＋村鎮(zhèn)銀行＋保險公司＋其他金融機構”這一全新的運作鏈條為民間金融體系創(chuàng)造了健康、穩(wěn)定的發(fā)展道路。

　　林順妹說：“在臨海收購柑橘需要資金，販運到外地以及出口到國外還需要一大筆運費。這幾年，每到柑橘銷售旺季，資金一直周轉不過來。去找過銀行，可是我沒什么可抵押的，人家不肯貸，今年互助社可是幫了我的大忙了。”“草根銀行”恰恰是做了大銀行不屑做的生意，管控大銀行管控不了的風險，為浙江金融業(yè)的正常發(fā)展掃平了道路，大大抑制了地下錢莊的發(fā)展，促進了金融改革的步伐。

　　開往金融春天的地鐵

　　從1988年銀座金融服務社成立那刻開始，就注定“草根銀行”將掀起劃時代的浪潮，必定會打破傳統(tǒng)金融業(yè)的融資暗礁。1993年，臺州泰隆誠實信用社成立，為浙江中小金融機構的改革闖出了一條新路，有力地證明了地方性股份制商業(yè)銀行和中小民營企業(yè)是相得益彰的天然伙伴。阿里巴巴更是推出誠信通（普及版），推動國內(nèi)首個“小企業(yè)商業(yè)信用體系”建設和小企業(yè)間電子商務普及；浙江民泰商業(yè)銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行等一批優(yōu)秀的商業(yè)銀行始終堅持服務中小企業(yè)，服務個體經(jīng)營戶，服務城鄉(xiāng)居民，浙江民泰商業(yè)銀行更是在全國廣開分支機構，為全國的浙商服務。

　　但新型金融機構的發(fā)展也存在一定弊端。廣大農(nóng)戶對新生事物接受程度有限，存款底子薄、缺乏資金來源是制約其發(fā)展的一道軟肋。浙江大學中國農(nóng)村發(fā)展研究院中國農(nóng)民合作組織研究中心執(zhí)行主任徐旭初表示：搞資金互助想一步登天是不可能的，急于求利更容易讓資金互助偏離方向，資金互助社社員必須要有奉獻精神，彼此建立起信任。要采取有效政策來緩解農(nóng)村的貸款需求，只能發(fā)展農(nóng)村合作金融，這是一種趨勢。

　　農(nóng)民在為自己融資困難而努力，國家同樣看重“三農(nóng)”問題，對支持農(nóng)村金融機構的發(fā)展政策越來越明朗化。忘不了農(nóng)村資金互助社經(jīng)理徐幫金說：“由于是封閉運營，存款來源和放貸對象都局限在合作社內(nèi)部，一來只能解決小部分農(nóng)戶的貸款難，二來即便是社里會員的資金實力也有限，因此能夠貸出去的資金總量也不多，每天的業(yè)務量太小，所以我們正在醞釀，準備將資金互助社的成員擴展到養(yǎng)豬、漁業(yè)、蔬菜、水果等不同類別的合作社。”

　　徐幫金的夢想正在轉化為現(xiàn)實，全省浙商的夢想也正在實現(xiàn)。國家正在逐步放寬民間金融機構的準入要求，完善其體系；省里也正在為中小企業(yè)和農(nóng)民的貸款問題解決困難，為農(nóng)民建立健全農(nóng)民專業(yè)合作社，為中小企業(yè)提供更好的貸款平臺，鼓勵民間金融體系的健康發(fā)展，“草根銀行”服務經(jīng)濟大省的作用將進一步顯現(xiàn)。