盡管央行基準利率沒有變化，但在對信貸進行額度控制的緊縮政策下，不知不覺中市場實際利率已悄然上調。眼下杭州絕大多數銀行已暫停放貸或者延期發放貸款，與此同時，多數銀行也已悄然提高房貸門檻，首套自住購房首付兩成、利率七折的優惠已基本取消。

　　從2010年1月份開始，杭城二手房成交慘淡，日均成交僅四五十套。春節前又是樓市的傳統淡季，因此1月的杭城二手房市場異常冷清。“因為現在二手房成交量少，銀行房貸收緊短期內還未對市場產生明顯影響。但是，如果房貸遲遲放不出來，對樓市打擊肯定非常大的，貨幣不寬松，錢貸不出來，大家的買房積極性受到打擊。與房產交易稅費政策相比，貨幣政策對樓市的影響是潛移默化的。”假日房產總經理盧亞平說。

　　部分銀行悄悄上浮利率

　　“一套房貸利率7折”的共識正在被打破，中行、深發展等多家銀行已明確對首套自住購房貸款利率一律上調，前者明確稱利率上浮至八五折，且首付增至起碼三成；而后者則是首套房貸首付是三成，利率則基本采取八折的優惠。

　　“現在我們這里利率要打七折幾乎不可能了。”某股份制商業銀行杭州分行個貸部工作人員表示，“據我了解的情況，杭州這邊半數銀行還能有七折的優惠，其他一些銀行現在只能申請到8折到8.5折的利率優惠。至于首付的比例，絕大多數銀行已經提到了三成。”不過該工作人員同時提到，如果能首付四成，則利率可享受7折優惠，若只首付三成，則只有下浮20%的利率優惠了。

　　另一家銀行一支行個貸人員則告訴記者，首套房貸首付必須三成，利率的優惠從30%降至15%不等，會根據客戶資質進行確定。

　　倒是外資銀行對一套房貸的利率收緊尚未有過多的反應。據銀行業內人士透露，東亞銀行、恒生銀行一套房貸利率目前仍可享受7折優惠。

　　對于二套房貸，相對于年前，還沒有太多的變化，不過各銀行間關于二套房貸的利率折扣差別很大。有銀行已經明確表示二套利率上浮10%，有銀行則是維持在基本利率。“目前銀行都會根據客人的資質進行‘風險定價’，不但不同銀行的利率折扣不同，即使是同一家銀行的不同支行，也會出現較大的差別。就比如我們行如果能夠提供父母的戶口本等文件，仍可按改善型住房辦理，利率最低可下浮29%.”今后，房貸客戶在申請貸款時可能也需要“貨比三家”，來選擇最適合自己的首付和利率組合。

　　申請仍受理放貸時間延長

　　記者昨以貸款購房者身份向多家銀行了解，目前除極個別銀行，多家銀行目前還未停止受理個人房貸業務，某股份制商業銀行個貸部負責人表示，“不過眼下審批程序已經有所收緊，本月的貸款發放可能將遞延至今后兩三個月，接下來對于客戶的條件可能要求會進一步提高。”

　　某國有銀行浙江省分行相關負責人也明確稱，如果有新的客戶申請房貸，銀行在選擇受理的前提下，對審批過程和貸款發放都進行了減速。“現在申請房貸，月內并不能保證能否獲批，就算審批通過了，也要等到下個月甚至二月之后才能發放貸款。”

　　“銀行在辦理客戶房貸業務時，出于控制風險資產規模的目的，從受理到審批再到發放都明顯謹慎，這一系列過程目前至少需要20天。”銀行業內知情人士指出，去年年底，由于各家銀行為爭取今年房貸業務的“開門紅”而大力儲備客戶，致使元旦過后銀行大舉開閘放貸。“現在的情況很特殊，政策上一直在調控，加上貸款額度方面的限制，審核程序上也就更加嚴格。”

　　另悉，部分銀行內部有聲音表示對首套新房貸款的支持，而對二手房的房貸則較為慎重。

　　加息預期促銀行先行“加息”

　　對銀行悄悄提高房貸利率，中原地產一業務經理分析，一是基于貸款額度緊張的原因。1月前兩周發放的貸款創下天量，不少銀行額度已用完。目前，杭州四大國有銀行都已暫停發放新增貸款。不過，不同銀行貸款側重點不同，比如有的銀行側重點在公司貸款，對個貸要求就會比較嚴格，如建行；有的銀行側重個貸，就可能暫停一些貸款額度比較大的公司貸款的發放，而將額度留給個貸。

　　利率上調的另一個原因，則是銀行擔心管理層政策有變，所以先行“加息”。近期市場上有諸多有關取消房貸優惠政策的傳言，加息傳言也不斷。在這種政策敏感期，對客戶而言，應用心挑選個貸政策比較寬松的銀行申請貸款。另外，市場成交量比較慘淡，銀行對個貸按揭業務的風險防范也不斷在加強。

　　各家銀行競爭會更激烈

　　“四大國有銀行房貸政策方面的確要嚴格許多，不過通過小銀行申請房貸似乎要好些，如通過民生等銀行貸款，買首套房的客戶還可以享受7折利率優惠，不過首付，幾乎所有銀行都要求首付三成了。”“我愛我家”中介公司春曉店業務員表示，“我們現在就建議客戶不要選擇四大行貸款，畢竟四大行對房貸的收緊力度要明顯大于股份制銀行，而一些小型商業銀行則或許還有一些房貸額度，客戶也能享受更多的優惠，這之間還是差不少的。”

　　另一中介人士也分析認為，今年的市場格局已經很明顯。今年樓市成交量的下降是必然的，現在銀行雖然是相繼暫停了房貸，但各銀行還是會在縮小了的市場上搶奪蛋糕。“銀行不會將市場拱手讓出。因此，每家銀行都會針對自身的優勢推出有競爭力的按揭產品，預計今年的競爭遠比去年激烈。預計春節后，各大銀行都會推出各具優勢的個貸產品，以搶占市場份額。當然，競爭激烈的同時，市場也會更有序，銀行會在控制風險以及合規經營的前提下，采取各種手段提升自己產品的附加值。”

　　中介稱打擊了購房者信心

　　假日房產總經理盧亞平介紹說，目前買房按揭的比例在80%以上，因此，一旦銀行房貸收緊，大部分購房者會受到影響。華邦地產企劃部經理周冬臨表示，如果杭州陸續有銀行收緊房貸，不僅直接影響了買房交易，更打擊了購房者的信心，對市場產生不好的預期。

　　不久前開盤的某樓盤相關人士告訴記者，“現在開盤的這批房源銀行放貸應該沒有問題，因為這是去年年底公司就跟銀行談好的。春節后還要推一批房源，大部分銀行就跟我們放風，說是要延長放貸時間了。”他認為，短時間內銀行延期放貸對購房者影響不大，不過開發商回籠資金慢了，對開發商的資金鏈是個考驗。

　　盡管目前房價依舊堅挺在高位，但是成交量相比于去年已經明顯下降。“照目前的情況看，我估計房價在年前應該還要再跌一跌。”某中介公司濱江店工作人員則表示，“現在房貸政策的變化，對客戶的心態影響肯定是有的，但現在因為房貸獲批卻還沒拿到相應貸款而解除合同的情況并不多。”

　　購房者暫緩了購房腳步

　　從目前購房群體的反應來看，銀行房貸收緊，讓大多數剛性需求暫停了買房的腳步。記者采訪了原來打算近期準備買房的夏先生，現在他暫時擱置了買房計劃。他認為銀根收緊可能是樓市調整的一個信號。夏先生說：“去年樓市從冰冷到回暖再到高溫，跟銀行寬松的房貸政策有很大的關系，現在銀行收緊了貸款，接下來很可能加息，樓市降溫不是不可能，所以，買房等春節過了再說。”類似夏先生這樣想法的剛需不少。1月初，小陳還在市區找二手房，現在他決定觀望了。他說，像他這樣的首次置業者，現在買房“最低首付二成，按揭利率享受七折”的優惠幾乎拿不到了。他說，反正拿不到房貸最優惠了，還不如再等一等，等市場行情明朗了再說。記者從杭州多家房產中介了解到，目前市場觀望氣氛漸濃，類似夏先生和小陳這樣的首次置業者，經濟實力有限，首付和利率的提高，對他們的支付能力要求也高了，很多人無力承受。

　　業內人士認為，銀行房貸收緊以及取消了部分房貸優惠，或是新一輪樓市政策調整的信號。銀行收緊房貸，對抑制房價的過快上漲會起到積極作用，抑制過熱的投資需求，預計短期內房地產市場的成交量和價格可能會有所調整。

責任編輯：桔梗