近年來，工商銀行江蘇宿遷宿豫支行堅持“抓機遇搶市場，嚴管理控風險，打基礎強實力，提素質保長遠”的工作思路，在加大個貸營銷力度同時，貸管并重，對個貸實施全過程風險監控、精細化運作，實現了個人貸款業務健康發展。至6月末，個人貸款累計發放近萬筆，貸款余額45033萬元，個人關注類貸款2%，較年初下降了1.1個百分點，連續五年保持個人貸款零不良記錄。

　　一、嚴控風險源頭。個貸準入源頭把握到位與否，是個貸后續管理的關鍵，是減少客戶違約記錄、催收次數的前提。一是積極利用包括人民銀行個人征信系統在內的多種信息渠道，多方收集借款人信用資料，全面真實掌握借款人的資信狀況。對于信用較差的借款人予以拒貸，從源頭上防范風險。二是對借款人準入要嚴格按照我行個人信貸有關規定，重點加強借款人收入情況和貸款用途的調查，確保資料的真實性。同時應加大借款人第二還款來源的調查力度，在發現借款人還款意愿或能力降低時，能及時采取有效措施保障貸款安全。三是把防范虛假按按揭貸款作為管理的重點，從調查審查環節入手，把好第一、二道關口：調查開發商按揭項目情況，了解開發商的資金實力、項目的資金缺口、項目的銷售情況，調查買賣雙方的交易行為，防止虛假買賣，落實雙人見客談話制度，核實借款人的身份和借款意愿并作好談話記錄，嚴防一人多貸，重點審查借款人還款能力，核實房產價值，防止房價虛高。確保手續合規、合法、完整，加強防范虛假按按揭貸款工作。

　　二、強化催收手段。在以往電話催收、上門催收、依法起訴等傳統催收手段的基礎上，對違約貸款充分利用95588短信催收、發催收函、上門張貼催收函等，同時利用扣收系統鎖定不良信用客戶存款實行扣收。對因出差未及時存款的，加強聯系，促其及時補存和多存。因婚姻變故應加強對雙方情況了解，認定貸款歸屬，督促還款。對于下崗經濟收入下降的，酌情處理，靈活還款。加強短信催收、信函定期催收，對電話錯誤、信函退回的要逐步更改通訊信息，確難以更改的要增派人手上門催收。對于清收無效的依法提起訴訟和強制執行。通過以上工作，基本對個人違約貸款實行了全覆蓋催收，起到了一定的預警、保全、震懾、催收效果，取得了良好效果。

　　三、加強違約率考核。要求客戶經理在貸前要加強對客戶信用宣傳教育工作，同時要在貸款到期前10天對客戶進行電話友情提示，減少關注貸款的產生。 同時支行每周對客戶經理分管客戶違約情況進行監測，按月對開發商（合作機構）推薦客戶違約情況進行溝通，支行嚴格對催收人員工作成效進行考核，按月兌現獎懲，調動客戶經理積極性。

　　四、完善客戶信息。進一步明確客戶經理、綜合員的崗位職責，落實客戶信息補充完善途徑、方式，及時補充客戶電話、手機、通信地址等信息，充分利用PCM2003系統的優勢，積極打造短信服務平臺，實現系統批量、及時的短信催收提醒，督促客戶歸還違約貸款本息。

　　五、加強中介合作。按照《個人住房貸款管理辦法（2008年版）》的規定，建立準入、預警、退出機制，及時補充完善合作機構準入手續，客戶經理嚴格按規定標準審核新的合作機構，加強間隔期檢查，對按揭項目的貸款發放情況加強日常管理，做好違約貸款溝通反饋，督促合作機構配合我行違約客戶催收，對違約貸款客戶，根據按揭協議提醒開發商履行回購責任，維護維我行權益。