“中小企業是各地發展經濟、促進就業的關鍵所在，現在是他們最困難的時候。”上海浦發銀行董事長吉曉輝11日對新華社記者說，銀行已明確要求，對當地的中小企業，特別是對地方就業貢獻大的勞動密集型中小企業，分行層面一不要輕易回收貸款，二不要輕言不放貸。

　　央行行長周小川3月6日也表示，2008年中小企業貸款全年增長為13.5％，同期的人民幣貸款增速為18.75％。

　　業內人士則認為，短期內銀行的間接融資依然是中小企業最重要的融資渠道。目前上海市浦東新區中小企業推進服務中心一直在探索模式創新，期望能夠通過銀行、政府、企業等多邊合作搭建中小企業融資服務平臺，破解中小企業融資難的僵局。

　　政府：“銀政企”共搭融資平臺

　　“目前，盡管銀行信貸增幅很高，但真正流到中小企業的卻不多。無論是企業找銀行或者銀行找企業，應該說信息上都是很不對稱的。而如果能夠設立共享平臺的話，就可以避免信息不對稱的弊端。”上海市浦東新區中小企業推進服務中心主任李家偉表示。

　　上海在這方面的嘗試中，最早的是“張江高科技園區企業易貸通模式”，而目前運作較成功的是“金橋直貸通”。前者是以集聚合作平臺資金池為基礎的“園區推薦、銀行融資、第三方擔保”的融資擔保平臺。后者則更進一步，實現“政府補貼、園區貼息、銀行融資、第三方擔保”的中小企業融資擔保新模式。

　　李家偉說，“金橋直貸通”這一平臺是由招行上海分行、浦東新區中小企業推進服務中心、金橋管委會等一起設立，由招行上海分行提供10億元的專項授信規模，并且其中2億元可用于信用貸款。

　　招商銀行上海分行行長助理崔家鯤認為，企業在園區經營多年，園區對企業的了解比銀行深許多，通過這樣一種平臺和渠道的建立，政府和園區對企業已經有初步的篩選和判斷，銀行再去介入企業，將會省去很多風險前端的擔心和憂慮。

　　吉曉輝介紹說，浦發則借鑒先進經驗，深入研究，利用“魚骨分析法”，科學分析中小企業經營周期各個階段的現金流流入、流出和沉淀的特點，測算金融服務額度，配套服務。浦發銀行在總行層面牽頭與擔保公司簽訂總對總合作協議，以便分行層面推進工作。從滿足中小企業金融業務的全面需求著手，加大對信用保險產品、網上融資產品的運用。

　　李家偉表示，目前也有不少園區正在推進“銀政企”共搭融資平臺方面的工作，而且一個園區并非只和一家銀行合作，其實推出的品種也可以多元化。他透露，雖然外高橋功能區的中小企業融資平臺尚未掛牌，但其設立的2000萬元扶持中小企業貸款的體系，目前已經有11家中小企業獲得了扶持，并撬動了5000萬元的資金。

　　企業：自身也要“未雨綢繆”

　　破解中小企業融資難除了要解決銀行方面的資金之外，也要求中小企業自身“未雨綢繆”，平時就應該為將來的融資需求打下基礎。吉曉輝說，中小企業必須要有長遠考慮，平時發展中就應該注意積累和銀行之間的信用關系，決不能“臨時抱佛腳”。

　　崔家鯤建議，企業可以選擇一兩家銀行集中業務的結算，通過一段時間的結算往來，有助于銀行了解和判斷企業的經營和資金風險。

　　吉曉輝則提醒，中小企業還應該不斷規范自身的財務管理，企業法人代表或貸款控制人也應關注個人的信用積累。因為銀行放貸時會從征信系統了解企業和相關個人信息，如果存在不良記錄將使企業失去在銀行融資的前提條件。

　　吉曉輝說：“浦發建立了專門針對中小企業的統一風險控制模式，同時各地分行根據地方實際有不同的風險管理模板，一整套比較完善的風險管理體系確保了銀行對中小企業貸款投放力度不斷加大。下一步還要繼續完善中小客戶金融業務的政策和機制，大力支持中小企業的資金需求。”

　　李家偉建議，中小企業應該與所在地政府和園區建立穩定的聯系，及時獲得政策信息上的幫助。而能夠獲得政府方面的扶持，也是銀行非常看重的因素之一。

　　銀行：中小企業業務是未來趨勢

　　“發展中小企業金融業務是銀行在日益深化的金融體制改革和激烈的金融市場競爭環境下的戰略選擇，也是踐行社會責任的重要內容。”吉曉輝認為，發展中小企業業務將是未來銀行業重點競爭的領域之一。尤其是對中小銀行而言，在競爭國家投資的大型項目方面并不具備優勢，中小企業業務也成為不少中小銀行的發展戰略方向。

　　吉曉輝介紹說，浦發銀行2月份信貸投放繼續增長，對中小企業的投放比例也有所增長。對中小企業的貸款，已占到銀行企業貸款總量的45％以上。

　　而農行上海分行一直加快推進中小企業業務的發展，今年則提出每年將新增300家以上中小企業客戶的目標。

　　崔家鯤表示，由于中小企業的議價能力遠低于大型企業，中小企業貸款的平均定價一般高于大企業10個—20個百分點，并且只要保持和大企業之間在利率定價方面的息差結構，在我國目前的體制下銀行盈利并不會產生很大的問題。

　　“這也是我們為什么會堅持中小企業戰略，中小企業業務將是未來發展的趨勢。”吉曉輝說，銀行發展中小企業業務更多的是著眼于長遠利益，從積累、培育未來優質客戶群的角度來考慮。