每天每個人都是在和意外、疾病、傷殘、衰老、死亡這五個競爭對手賽跑，于是，每個人的一生總也免不了遇見各種甘苦。絕大多數人是希望只享受“甘”而免除“苦”，即使無法完全逃過“苦”，也會更多地希望最好能免則免，不能免的也要盡可能地少吃“苦”。

　　越來越多地人開始把這份希望寄托在保險身上。“保險的用意是利用杠桿原理，以小搏大，同樣，保險成為了一個家庭的財務根基，就像蓋房子一樣，地基穩了房屋才會穩固，根基穩固后才能談投資理財等規劃。”國內保險市場在經過多年培育后，人們開始懂得了購買保險產品也是需要講究“順序”的，即首先必須要明白購買保險是為了建立一層完整的家庭保護網，“保障充足和風險完整轉移后，才能開始談儲蓄及理財。”由此思路，整個保險市場越來越贊同“作為個體的人，處在不同的人生時期，所需要的保險也是不相同的”這一購買保險的思路，畢竟，隨著年齡和工作時間的變化，每個人的家庭結構和收入狀況構成也是完全不同的。

　　根據記者從日常采訪中了解到的情況顯示，對人生各個不同階段購買不同保險的比較“主流”的思路是：在剛剛踏上社會時（大約20周歲~25周歲），個人收入往往不會太寬余，同時還面臨諸多不安定因素，例如頻繁地“跳槽”和缺乏足夠多的醫療保險等社會保障，因此，應當首先以購買意外保險為主；成立家庭后（30周歲左右），個人財富（例如車子、房子、企業等）已經有了一定的積累，于是開始考慮購買一定的健康險和適合的財產保險；成立家庭后的5至8年（大約35周歲~40周歲），開始面臨生育子女及子女教育問題，并且開始考慮養老問題，因此，比較傾向簡單穩妥的方式來分配自己對保險的需求，這時投資分紅類保險、養老保險成為了首選。

　　目前，不少保險代理人在展業過程中，更是將上述思路細化為“7張保單論”——意外險保單、大病醫療保單（這兩類保險的購買年齡為20周歲~25周歲比較合適）、養老保險保單、為財富提供保障的人壽保單、子女的教育保單及子女意外保單（這四類保險的購買年齡為30周歲~40周歲，婚后保單的受益人應為對方，在購房的同時購買一份與貸款相當金額的人壽保險，并且還應對養老保險有追加）、避稅保單（50歲以后，開始面臨養老與遺產的問題，有必要考慮對遺產的安排）。從目前看來，這7張在不同時機購買的保單是能夠完全滿足一般家庭保險需求的。需要指出的是，對于計劃購買保險者，“量力而行”成為了一個很中肯的建議。

　　做任何事情都應是“量力而行”，購買保險自然也不例外。繳納保費具有一定的強制性，保險公司不能以訴訟的方式要求投保人繳納保費，但是如果投保人不繳納保費，則保單要么會失效，要么就得減少保額或者縮短保險期限。所以，對于購買保險，無論什么時候，無論什么險種，都應該更多地考慮到自己的承保能力。不管怎樣，停止繳納保費對客戶來說總是十分不利的。