隨著“入世”日期的日益臨近，中國保險業也加快了對外開放的步伐，日前中國保險監督管理委員會又批準了德國格寧等8家外資保險公司在中國開展或擴大業務。至此，已有27家外資保險公司獲準在中國經營保險業務，中國保險市場的大門已經敞開，不少國人終于等來了企盼已久的“洋保險”。“洋保險”與土生土長的民族保險優勢各在何處，保險市場的開放到底會對民族保險業造成怎樣的沖擊，老百姓又能從中得到哪些好處呢？

　　首先不可否認的是，保險市場的開放將對本土的民族保險業造成一定的沖擊。新中國歷史最長的保險公司——中國人民保險公司也不過只有50余年的歷史，77億元的注冊資本。而獲準進入中國的國外保險公司哪一家也有幾百年的經營歷史，數百年積累下來的雄厚資金、豐富的承保經驗，科學、有效的管理體制以及高素質的人員隊伍是內資保險公司望塵莫及的，這些優勢將使他們在產品的開發與銷售、客戶服務、人才的集中等方面對民族保險業形成挑戰。與他們的這些優勢相比，內資保險企業在險種設計思路、市場營銷觀念、公司管理模式等方面確實有很多的功課要補，但這并不等于說我們面對競爭毫無還手之力。應該說，內資保險公司在服務網絡的數量、客戶的認知程度、市場的熟悉情況等方面也有著外資公司不可比擬的本土優勢。而外資公司要想在這方面達到內資公司的水平，是需要花費一定的時間和金錢的。所以“內、外”各有優勢，又各有功課要做，現在的關鍵是誰的功課完成的快，誰就能搶占市場先機。依筆者的觀點，內資保險業并不處于劣勢，先進的經驗、好的方法容易學，而本土優勢卻是很難取得的。正如中國“入世”談判官員所講：“外資保險進入中國市場還有個適應過程，等他們適應好，中國公司也學到他們的東西了。”

　　那么，開放后的市場情況又會是怎樣呢？我們不妨先看一看我們的鄰居菲律賓保險市場開放后的情況。菲律賓于1997年開始開放保險市場，到2000年保險業務增長了9％，投保國民占總人口比例已從1996年底的11％增至15％。正是由于外資保險公司憑借其雄厚實力鋪天蓋地大做廣告，在各地開設分支機構并雇用大批營銷員展業，國民的保險意識才得以大大提高，從而促成了國民投保熱情的高漲。在外資保險公司的沖擊和競爭加劇的壓力下，許多內資保險公司進行了改組，改善服務質量，在激烈的市場競爭中站穩了腳跟，贏得了客戶的信賴。再以我國保險市場開放較早的上海為例，盡管外資公司在數量上已經超過中資公司，但它們的保費收入只占上海市保費總收入的10％。而外資公司對保險業起到的催化劑作用，卻使上海業內人士嘗到了甜頭。

　　他們認為，由美國在友邦保險公司首先使用的個人營銷員制度，目前已成為上海壽險業務中最主要的展業方式。此外，市民商業保險意識的覺醒在很大程度上也是近年外資保險進入的結果。由于外資保險公司提供的便利服務，也使大批外商投資企業在上海的營運得到了保障。因此，開放的市場，只能更促進內資保險業的發展。

　　現在的關鍵是國人要對內資保險有信心。國外好的產品，不一定在中國適銷對路，而內資企業卻往往對國人的需求比較了解。同時內資保險企業必須要在經營體制、產品開發、人才培養等方面盡快與國際接軌，構筑出內資保險企業新的優勢，滿足國人對于保險的需求。但不論“洋保險”還是“土保險”競爭結果如何，最大的受益者都將是我們的老百姓。