在我撰寫的《構建電子郵件聯行網絡的初步設想》一文中，設想還只是初步的 ，實行起來也有一定的困難。若進一步設想電子郵件與電子聯行實現對接，電子郵件聯行網絡將具有更為重要的現實意義和發展前景。下面我就如何構建電 子郵件聯行網絡進行進一步探討。

　　一、初步設想存在的局限性。一是與現行人 民銀行聯行管理體制不相適應，人民銀行系統中心支行均開通了電子聯行，通 過衛星通訊網實現“天地對接”，資金到位快，如全部改用電子郵件處理聯行 業務，勢必閑置電子聯行整套設備；二是通過局域網發送電子郵件需配置郵件 服務器，縣市支行與總行電子計算中心簡稱計算中心連接存在一定的困難；三 是縣市支行與計算中心距離較遠，通過總行郵件服務器存取聯行信息所需時間 相對較長，通過電信部門的DDN數字專線，郵電費用比較昂貴。

　　二、進一步 設想的基本思路。總行組織開發“電子郵件與電子聯行對接接口系統”，將地 區范圍內的局域網與全國衛星通訊網對接起來，實現電子郵件與電子聯行信息 轉換和自動傳遞，兩者協調一致，相得益彰。在未開通電子聯行的縣市支行簡 稱縣市支行與所在地區中心支行簡稱中心支行之間采用電子郵件，中心支行與 計算中心采用電子聯行發送或接收聯行信息，中心支行成為轄區內縣市支行的 代理電子聯行站，縣市支行所有聯行往來均由代理電子聯行站自動轉發和接收 .在會計核算系統中增加“聯行查詢查復”模塊，錄入并打印查詢查復書，生 成查詢查復通訊文件，通過中心支行代理電子聯行站逐級發送至相應行處。

　　三 、進一步設想的操作程序。在這里，設未開通電子郵件的縣市支行為單設機構 ，地區范圍內清算資金為“橫”向資金聯系，中心支行與計算中心清算資金為 “直”向資金聯系。首先是聯行往來賬，以不同地區單設機構之間聯行往賬為 例，我們可采取“先橫后直”的匯劃方式，縣市支行進行賬務處理后，經辦員 采用電子聯行密押卡，將有關的密押要素輸入計算機自動編制密押，會計核算系統通過接口系統將資金清算信息生成通訊電子郵件，通過郵件系統傳送給中心支行電子聯行系統，中心支行將其轉發至計算中心，然后采取“先直后橫”的匯劃方式，由計算中心自動接收并轉發電子支付信息給匯入行所在地區中心支行，中心支行自動清分 信息傳送給所屬支行。聯行來賬業務處理過程相同，方向相反。上述聯行往來 賬用圖例表示：

　　同樣同一地區單設機構之間的聯行往來賬也可比照辦理。縣市 支行將資金清算信息生成通訊電子郵件，通過郵件系統傳送給本地區中心支行 電子聯行系統，中心支行將其轉發至計算中心，計算中心自動接收并轉發電子 支付信息給本地區中心支行，中心支行自動清分信息傳送給轄區支行。其過程 用圖例表示：

　　其次是聯行對賬。通過中心支行電子聯行系統，縣市支行與對方 縣市支行及計算中心每日日終核對電子聯行往賬日結表、來賬日結表與當日賬 務，確保電子聯行往賬科目借、貸方發生額分別與電子清算資金往來科目貸、 借方發生額一致。每月及時與計算中心核對無誤后，將對賬單實時發送回計算 中心，切實做到按日按月及時核對。上述過程用圖例表示為：

　　再次是聯行查詢 查復。縣市支行通過“聯行查詢查復”模塊錄入生成查詢查復電子郵件，中心 支行代理電子聯行小站將其發送至計算中心，計算中心自動轉發至相關行處， 確保查詢查復及時、簡便、快捷。

　　四、進一步設想的優點。電子郵件與電子聯行實現對接，主要有以下幾個優點：一是從根本上消除手工聯行，充分發揮電 子聯行的職能作用，實現全國電子聯行，進一步加快資金清算速度，提高資金 使用效率；二是降低人民銀行聯行系統對電信部門的依賴性，減少DDN數字專線使用頻率，節省郵電費用；三是可代替手工采用電子聯行密押卡編押核押 ，只要錄入復核密押要素核對無誤后，計算機就能自動生成密押，計算機根據 接收到的電子支付信息自動復核密押，能有效防止手工編譯密押錯誤，減少聯 行查詢查復和資金滯壓，加速資金循環，促進經濟發展。

　　五、進一步設想仍應注意的問題。將電子郵件與電子聯行結合仍應特別注意從管理體制和安全內控上加強內部管理和事后監督，確保聯行資金的安全