一、努力促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟運行層次，是加強金融有效監(jiān)管、實現(xiàn)區(qū)域金融安全的前提。

　　鑒于我國經(jīng)濟尚不發(fā)達(dá)，宏觀金融調(diào)控政策除了實現(xiàn)全社會供求關(guān)系的基本平衡外，還具有調(diào)整和改善經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的職能。眾所周知，貨幣資金是整個經(jīng)濟運行的血液，在生產(chǎn)要素自由化流動程度較高的今天，貨幣資金的流量與流向?qū)ζ渌�生產(chǎn)要素流動具有較為強烈的先導(dǎo)作用，也就是在調(diào)整和提升經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中發(fā)揮著相當(dāng)重要的作用。具體到某一特定區(qū)域，在相對較短時間內(nèi)，其它生產(chǎn)要素的變化（如技術(shù)進(jìn)步、勞動力素質(zhì)的提高等等）是不顯著的，對區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整在一定程度上依靠貨幣資金的有效投入，因此，區(qū)域內(nèi)商業(yè)銀行及分支機構(gòu)加大有效信貸投入力度，提升和改善區(qū)域經(jīng)濟運行層次，擴大經(jīng)濟總量，是實現(xiàn)區(qū)域金融安全的重要前提；同時有效信貸投入增多，也在一定程度上稀釋了自身不良資產(chǎn)占比，提高了規(guī)范和化解風(fēng)險的能力。區(qū)域內(nèi)央行分支機構(gòu)通過各種貨幣政策工具引導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行增加有效信貸投入，支持地方經(jīng)濟持續(xù)快速健康發(fā)展，是增強金融監(jiān)管有效性、實現(xiàn)區(qū)域金融安全的一項基礎(chǔ)性、前提性工作。

　　二、建立以“人民銀行監(jiān)管為主導(dǎo)、金融機構(gòu)內(nèi)控為基礎(chǔ)、行業(yè)自律為制約、社會監(jiān)督為補充”的立體式的金融監(jiān)管運行機制。

　　1、以人民銀行監(jiān)管為主導(dǎo)。作為區(qū)域金融監(jiān)管主要當(dāng)局的中央銀行分支機構(gòu)在實施有效監(jiān)管、實現(xiàn)區(qū)域金融安全區(qū)方面責(zé)無旁貸。人民銀行分支機構(gòu)要切實履行中央銀行職責(zé)，大力推動開展創(chuàng)建金融安全區(qū)工作。切實加強金融監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，維護(hù)良好的金融秩序，確保金融穩(wěn)健運行。

　　2、以金融機構(gòu)內(nèi)控為基礎(chǔ)。各級金融機構(gòu)作為創(chuàng)建金融安全區(qū)的主體和金融安全區(qū)的直接受益人，要加強內(nèi)控，努力做好系統(tǒng)內(nèi)的金融安全工作；要切實提高對建立健全內(nèi)部管理重要性的認(rèn)識，形成一套責(zé)權(quán)分明、平衡制約、規(guī)章制度健全、運作有序的內(nèi)部控制機制，把經(jīng)營風(fēng)險降到最低限度；行之有效的內(nèi)部管理機制要針對金融業(yè)長期普遍存在的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和管理風(fēng)險這三大風(fēng)險，充分發(fā)揮其防范和化解的作用。內(nèi)部管理機制表面上看是一種“制度”，實際上它是一種自上而下和自下而上的對金融機構(gòu)內(nèi)部任何人、任何事都有制約作用的“運行機制”。

　　3、以行業(yè)自律為制約。在創(chuàng)建金融安全區(qū)工作中，要注意發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用，加強行業(yè)自律組織建設(shè)，有條件的地方要盡快成立銀行業(yè)協(xié)會，制定《協(xié)會章程》，選舉產(chǎn)生理事會、監(jiān)事會，在機構(gòu)性質(zhì)、內(nèi)部組織、職能范圍、工作機制等方面進(jìn)行探索、完善，通過積極開展活動，強化行業(yè)自律，杜絕違法違規(guī)經(jīng)營和惡性競爭。真正發(fā)揮行業(yè)糾紛的調(diào)解人、行業(yè)利益的代言人的作用，組織銀行業(yè)貫徹央行政策、穩(wěn)定金融秩序。

　　4、以社會監(jiān)督為補充。要充分發(fā)揮社會輿論與群眾的監(jiān)督作用，人民銀行要對外公開舉報電話，在金融機構(gòu)營業(yè)場所醒目張掛社會監(jiān)督明示牌。在日常工作中，認(rèn)真接待群眾來訪、來信、電話咨詢及投訴，妥善處理利率等糾紛與群眾舉報事項，依據(jù)舉報線索查處高息攬存、非法開展金融業(yè)務(wù)、亂集資等違法違規(guī)行為，以維護(hù)國家金融政策的嚴(yán)肅性，保證客戶合法權(quán)益不受侵害，促進(jìn)金融秩序的穩(wěn)定。

　　三、建立金融監(jiān)管信息資源共享體系列化，是提高當(dāng)前央行金融監(jiān)管有效性的途徑、手段。

　　1、中央銀行分支機構(gòu)之間建立有效的監(jiān)管信息資源共享體系。

　　按照系統(tǒng)理論，任何一個系統(tǒng)都不是獨立的、封閉的，而是與其它相對獨立的系統(tǒng)共同構(gòu)成了一個更大的系統(tǒng)，其內(nèi)部的子系統(tǒng)之間是相互影響的、相互交流的。能否建立區(qū)域性金融安全區(qū)，除了區(qū)域內(nèi)因素外，還與周圍左鄰右舍密切相關(guān)。隨著市場經(jīng)濟發(fā)展，各種生產(chǎn)要素可以自由流動，周邊鄰近地區(qū)的經(jīng)濟金融運行狀況必以各種方式影響、波及本地區(qū)經(jīng)濟金融運行；加上金融危機、金融風(fēng)險具有較為強烈的波及性、對公眾心理的強烈沖擊性。試想，如果周圍地區(qū)是金融高風(fēng)險地區(qū)，陷入“孤島”狀態(tài)的本地金融安全區(qū)能維持多久呢？

　　為此，中央銀行分支機構(gòu)之間應(yīng)建立起有效的監(jiān)管信息溝通體系和渠道。從我國當(dāng)前的中央銀行分級監(jiān)管的實際出發(fā)，考慮到地理位置相鄰地區(qū)經(jīng)濟、金融運行質(zhì)量的不同，金融運行蘊藏風(fēng)險大小不同，以及央行分支機構(gòu)有效金融監(jiān)管信息溝通的現(xiàn)狀，中央銀行分行與分行之間、地市中心支行與中心支行之間應(yīng)建立起有效的監(jiān)管信息、不同風(fēng)險處置與防范的信息溝通、共享體系，實現(xiàn)聯(lián)手監(jiān)管，在毗鄰地區(qū)建立起有效的、防止金融風(fēng)險傳播的“防火墻”，密切監(jiān)視其它地區(qū)金融風(fēng)險可能對本區(qū)域所造成的影響。這對于分屬不同分行、中心支行的毗鄰區(qū)域，更是尤為必要。

　　2、金融監(jiān)管當(dāng)局之間建立起有效監(jiān)管信息資源共享體系。

　　目前，我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營分業(yè)管理模式，銀行業(yè)由中央銀行監(jiān)管，證券業(yè)由證監(jiān)會監(jiān)管，保險業(yè)由保監(jiān)會監(jiān)管，這種監(jiān)管模式適合當(dāng)前我國金融監(jiān)管能力與水平，也有力地維護(hù)了金融秩序穩(wěn)定。但從金融業(yè)發(fā)展的沿革與其內(nèi)部關(guān)聯(lián)程度來分析，無論是銀行業(yè)、證券業(yè)還是保險業(yè)之間都存在著內(nèi)在的、必然的；高度關(guān)聯(lián)的有機聯(lián)系，無論是其中哪一部分發(fā)生金融風(fēng)險，必然以各種方式迅速波及、蔓延到其它兩個領(lǐng)域。同時，金融分業(yè)經(jīng)營分業(yè)管理模式中出現(xiàn)了三業(yè)相互滲透共同發(fā)展的趨勢（如近兩年來，中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會先后允許券商和基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場，允許保險基金進(jìn)入股票市場，允許證券公司以自營股票和證券投資基金券為抵押向商業(yè)銀行借款等等），三大金融監(jiān)管當(dāng)局之間應(yīng)建立起有效的監(jiān)管信息共享系統(tǒng)。從目前金融監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管有效性角度看，雖然中央級金融監(jiān)管當(dāng)局之間已建立起了較為密切的監(jiān)管信息共享渠道，但由于三大金融監(jiān)管當(dāng)局分支機構(gòu)設(shè)立的空間分布上不完全一致、監(jiān)管各自側(cè)重點的差異，到目前為止三大金融監(jiān)管當(dāng)局分支機構(gòu)之間基本上還是各自為政、各守一方，沒有建立起有效的監(jiān)管信息共享體系。在即將加入WTO，我國經(jīng)濟、金融融入全球一體化的背景下，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)之間相互交叉、滲透將會越來越顯性化，三大金融監(jiān)管當(dāng)局分支機構(gòu)之間建立起有效的監(jiān)管信息共享渠道顯得尤為迫切。

　　創(chuàng)建金融安全區(qū)是一個復(fù)雜的系統(tǒng)工程，面臨的矛盾和困難會很多，應(yīng)正確處理以下幾個關(guān)系：

　　一要正確處理好金融安全與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系。發(fā)展是硬道理，是解決所有問題的關(guān)鍵。經(jīng)濟決定金融，經(jīng)濟不能很好地發(fā)展，金融運行環(huán)境就難以得到改善，實現(xiàn)金融安全也就無法做到。創(chuàng)建金融安全區(qū)，就是要在促進(jìn)經(jīng)濟持續(xù)、健康發(fā)展中，有效地防范和化解金融風(fēng)險，確保金融安全穩(wěn)健運行。因此，區(qū)域內(nèi)各金融部門要站在發(fā)展的高度，大力改善金融服務(wù)，加大信貸的有效投入，積極支持經(jīng)濟發(fā)展。做到在發(fā)展中防范和化解風(fēng)險，實現(xiàn)金融與經(jīng)濟的共同發(fā)展。

　　二要正確處理好防范金融風(fēng)險與化解金融風(fēng)險的關(guān)系。防范和化解金融風(fēng)險，是同一問題的兩個方面，核心是“立足于防，著眼于化”。“防”主要是針對于增量，把握好投向，堵住新的風(fēng)險源頭。要調(diào)整監(jiān)管策略，以事前預(yù)防為主，加大事前預(yù)防的力度，關(guān)口前移，及早發(fā)出預(yù)警信號，有針對性地采取措施，把風(fēng)險消除在萌芽狀態(tài)。“化”就是要盤活存量，對現(xiàn)有的風(fēng)險，區(qū)別不同情況，分門別類，對癥下藥，堅持一行一吐一策，逐步消化。

　　三要正確處理好金融監(jiān)管與金融服務(wù)的關(guān)系。努力改善區(qū)域內(nèi)金融服務(wù)水平幫助金融機構(gòu)排憂解難，在一定程度上可以化解風(fēng)險，起到單純監(jiān)管而無法起到的作用。如制止逃廢債，增強社會信用觀念，僅靠某一家商業(yè)銀行的努力，不會收到很好效果。如由區(qū)域內(nèi)人民銀行牽頭，發(fā)揮金融債權(quán)管理行長聯(lián)席會的作用，形成金融部門維護(hù)自身權(quán)益的整體合力，則效果就要好得多。對于惡意逃廢債而又不糾正的企業(yè)，聯(lián)合采取措施，實行聯(lián)手制裁，可以有效維護(hù)金融債權(quán)，防范和化解金融風(fēng)險。

　　四要正確處理好監(jiān)管與創(chuàng)新的關(guān)系。金融創(chuàng)新是金融業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。隨著金融全球化趨勢擴張，我國的金融創(chuàng)新也將進(jìn)入一個新的發(fā)展階段，金融創(chuàng)新將對我國經(jīng)濟、金融產(chǎn)生積極的影響。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是一對矛盾統(tǒng)一體。市場經(jīng)濟條件下，金融創(chuàng)新過程在一定程度上是規(guī)避金融監(jiān)管的過程，也是監(jiān)管主體與創(chuàng)新主體之間的搏弈過程；而金融創(chuàng)新又是推動金融監(jiān)管發(fā)展變化的主導(dǎo)力量。通過持續(xù)不斷的金融創(chuàng)新，創(chuàng)新主體獲得了創(chuàng)新收益，監(jiān)督主體通過監(jiān)管提高了監(jiān)管水平，創(chuàng)新水平和監(jiān)管水平都上了一個新臺階。有鑒于此，金融監(jiān)管當(dāng)局要更新監(jiān)管理念，加快監(jiān)管體制創(chuàng)新，縮小監(jiān)管與創(chuàng)新之間的磨擦，形成一種鼓勵和支持制度創(chuàng)新，自動協(xié)調(diào)和平衡制度創(chuàng)新供求的監(jiān)管體制。既要通過監(jiān)管防范創(chuàng)新風(fēng)險，同時又要注意保護(hù)微觀金融主體的創(chuàng)新熱情。只要創(chuàng)新合法合規(guī)，有利于金融發(fā)展，就應(yīng)予以支持，從容應(yīng)對加入WTO對中國金融業(yè)帶來的新挑戰(zhàn)，增強金融監(jiān)管的有效性，實現(xiàn)區(qū)域金融安全。