注：調(diào)整前后現(xiàn)金結(jié)余保持平衡

　　理財心得：

　　有人以為理財規(guī)劃是一堆枯燥的數(shù)學報表的堆積，是各種數(shù)據(jù)詳細測算后的呈現(xiàn)，是制定好后就一成不變的方案。其實我認為，理財方案是具有階段性的，更多的是一種理財觀、人生觀的體現(xiàn)，即以客戶目前階段的能力為基礎(chǔ)，滿足其目標和需求。應隨著人生的階段性的變化而改變，勢必需要進行理財規(guī)劃方案的調(diào)整，為其呈現(xiàn)出每個階段的理財方案，突出各階段的不同的理財重點。

　　當然，可以為客戶進行分期的目標方案，包括短期目標、中期目標、長期目標。以及按照需求可分為現(xiàn)金規(guī)劃、購房規(guī)劃、購車規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等。所以理財規(guī)劃并不拘泥于形式，也不拘泥于某一項具體數(shù)據(jù)的準確性，最為重要的是對客戶的各方面真實需求的體會，了解市場各時期的變化，真正站在客戶的角度上提供可執(zhí)行的中肯建議。

　　將資產(chǎn)配置放在首位，注意資產(chǎn)的安全性和流動性，把握重大的歷史變革和經(jīng)濟熱點，以未雨酬謀的方式，綜合考慮客戶的個人情況、市場的變動趨勢，以保值為主增值為輔，積極調(diào)配和轉(zhuǎn)變資產(chǎn)組合，這樣才能為客戶提供出一套有價值的理財方案。

　　理財師簡介

　　趙冬：展恒理財研究員，國家理財規(guī)劃師（CHFP），并具有保險代理、房地產(chǎn)評估、房地產(chǎn)經(jīng)紀等相關(guān)資格認證。對于經(jīng)濟的宏觀、基金（國內(nèi)基金＋海外基金）、房地產(chǎn)、保險、黃金等多個投資領(lǐng)域均具有較為深入的研究，主要研究方向為國內(nèi)開放式基金及封閉式基金的搭配組合，致力于為投資者打造適合個人的投資組合。