面對已經暴跌了大半年的股市，一些市民為了實現養老或子女教育等長期投資目標，已經考慮如何進行基金投資，下面是一些讀者提出的問題：

　　1.呂先生一家三口人，月收入共計3000元，家里沒有房貸，也沒有購買股票和基金，呂先生是公司職員，家人購買了商業保險。呂先生問像他這種情況購買哪種基金比較好？

　　2.陳先生，一家三口，年收入5萬元左右，沒有基金和股票，也沒有貸款，希望每月拿出1000元來理財。

　　3.黃女士，一家三個人都上班，月收入兩萬多元，沒有負債，有一套房子，家人都沒有辦保險，購買了六萬多元的基金，每月固定有2000元左右閑錢，想每月定投，應該怎么理財？

　　出場理財團隊：

　　招商銀行南京分行財富管理中心理財師：徐嘉蔚

　　A

　　建議基金投資進行組合投資（如果覺得組合投資比較麻煩，也可以購買基金寶類的產品）。一般在進行組合投資時，應該選擇幾種投資風格的股票基金在一起。如專門投資小中盤股票的基金、投資行業主題的基金、價值或成長類基金就可以了。

　　B

　　按照投資者的年齡控制投資基金的比例。原則是投資基金比例隨著投資者年齡增長，投資股票型基金應該遞減。理由：基金產品都是投資證券市場的。證券市場的特點是收益高，但證券的價格波動性強。但是，如果投資時間被延長了，那么波動性被降低了，則投資的風險也被降低了。

　　也就是說，投資人越年輕其可以投資的時間也就越長，那么其投資股票型基金產品的時間就越長，那么其的投資比例就可以越高——可以控制在金融總資產的60%~70%.而老年人由于可以投資時間越短，那么他們的投資比例可以控制在20%~30%.

　　C

　　考慮“定期定投”業務。“定期定投”主要是讓投資者在指定的時間內自動進行基金申購，并且通過長期持有來獲得收益的投資方法。其業務特點是能平攤成本、分散風險、點滴積累、豐碩回報。

　　這些特點意味著首先“基金定投”的周期應是越長越好。一般來講，不應低于五年時間。

　　其次，由于“基金定投”業務是長期進行基金的購買，那么適合選擇基金投資業績長期穩定的基金品種和產品較全的基金公司進行選擇。

　　第三，由于“基金定投”業務是長期進行基金購入交易，建議在具體投資基金品種上可以選擇支持“后端申購”的股票型基金品種進行投資。

　　其實有兩個方面的資金特別需要進行“基金定投”進行資金積累，一個是個人養老金，另一個是子女教育金。因為這兩個方面的資金積累都需要比較長的時間進行。

　　D

　　結合招商銀行7月五星之選，建議考慮以下基金進行基金定投業務。興業全球視野、興業趨勢、上投中國優勢、華夏紅利、華夏平穩增長、嘉實穩健、易方達積極成長、南方積極配置、光大紅利、華寶興業多策略增長、華安宏利、招商優質成長。

　　結論：綜合考慮各方面的情況，建議基金投資可按以下方式組合：

　　成長型客戶：興業趨勢+光大紅利+華寶興業多策略。這個組合特點：整個投資組合的波動性較大，建議投資者在市場低點時分次進行投資組合的建立，投資組合需要通過較長時間才可以獲得較高收益。

　　平衡型客戶：興業全球視野+華安寶利+華夏回報。特點：整個投資組合的波動性降低了。

　　穩健型客戶：華夏紅利+寶石保本動力。特點：由于寶石保本動力是保本型基金，按照基金契約其在2010年8月14日累計凈值不得低于1.01元，如果有當天低于1.01元則由保證人首都機場對于基金持有者進行補償。那么目前基金的凈值為0.9667.基金存在著一定的安全邊際。