俗話說，一方水土養一方人。有人對京滬穗三地人的理財作過一番經典的評價：如果有一元錢，北京人會全存到銀行里；上海人會把五角存在銀行，另五角拿去投資；而廣州人則會再借一元錢，拿兩元錢去投資。其實，北京人把錢“捂”在手里，圖的是安全、保值，因此攢夠12年的生肖賀歲金條被一些北京的老大爺視為理財的上策；

　　而據零點調查公司曾經公布的調查報告，由于地域差異，京滬穗三地的理財、消費、文化也有巨大差異。但是，北京人的理財能力卻是最差的。因此，作為土生土長的北京人，更需要合理利用自己先天優勢，規劃經營財富，鞏固屬于傳統北京人的“城市優越感”。

　　本刊特邀理財師通過為一個地道北京人打造的理財規劃，讓外地人看個樂呵，北京人看點門道。

　　理財案例

　　基本情況：

　　常思遠先生是一個地道的北京人，今年28歲，現就職一家外企做高級職員，生活較為穩定，月收入6000元左右，每年還會有2000元過節費。他目前現在仍是單身，和父母居住在一起。由于已經工作多年，除了社保之外還購買了大量的商業保險，包括10萬元的大病醫療保障，30萬元的意外傷害保障，5000元每年的意外傷害保障。

　　常先生是個沒有太強投資意識的人，工資收入每月都會花光。主要花費在日常支出及與朋友娛樂消遣上，平時酷愛看書、看電影，每月這方面的花費大概在500元左右，每年還要外出旅游一次。

　　另外每年還要孝順父母2000元過節費或等額禮物。目前母親已從政府部門退休，除了每月有3000元退休工資外過年過節還會有一些過節費，看病方面有公費醫療；父親明年將從原單位退休，現在一家監理公司任工程總監，月收入在5000元左右，退休后還會有2000元的退休金，醫療方面主要靠社保；目前二老身體還比較健康，也擁有一定的養老保險金，家中目前還有一住房出租，每季度可收租金9000元，主要是存儲在銀行，所以父母退休生活暫時不用擔心。

　　理財需求：目前常思遠自己除了購買保險沒有其他方面的投資，而且他還想為父母準備一些大病就急金，因為想經常照顧父母，希望可以在離父母近的地方買一套住房，價值大概在100萬元左右吧，3年之內打算結婚，并想在婚后買一輛10－15萬元左右的車來享受生活。想請專家幫自己及全家的收入和支出進行一下規劃，再做一項全面的投資規劃來保證這些生活目標的實現。

　　調整前的支出統計表

　　調整后的支出統計表 （圖片來源：《投資于理財》）

調整前的支出統計表 （圖片來源：《投資于理財》）

　　趙冬：展恒理財研究員，國家理財規劃師（CHFP），并具有保險代理、房地產評估、房地產經紀等相關資格認證。對于經濟的宏觀、基金（國內基金＋海外基金）、房地產、保險、黃金等多個投資領域均具有較為深入的研究，主要研究方向為國內開放式基金及封閉式基金的搭配組合，致力于為投資者打造適合個人的投資組合。