上海保監局黨委書記孫國棟接受早報記者專訪，就上海保險業發展“十二五”規劃進行了詳解。
孫國棟指出，未來五年，上海保險業將積極抓住機遇，把參與上海國際金融中心建設和行業自身發展需要緊密結合，在市場體系、產品層次、風控模式、國際化程度以及服務能力等各個方面不斷推進，努力構建與上海國際金融中心發展需要相匹配的區域保險市場。
在孫國棟看來，上海要建設好國際金融中心，必須要努力建設成國際保險中心。上海保險業應在產品創新、渠道創新、監管創新、市場機制創新方面成為中國保險業的試驗田。其中，個人稅延型養老保險試點和航運保險營業稅的優惠政策將成為推進上海保險業發展的兩個新引擎。
個人稅延型養老保險有望年內推出
東方早報：上海保險業在金融改革開放中，有哪些可以先行先試？
孫國棟：上海“兩個中心”建設已經成為國家戰略，將在“十二五”期間進入快速推進期，政策落實、制度創新、市場構建等方面都將進入實質性發展階段，其中涉及保險行業的重點工作也將獲得巨大的發展空間。個人稅延型養老保險試點和航運保險營業稅的優惠政策將成為推進上海保險業發展的兩個新引擎。
今年保監會召開的全國保險監管工作會議上，除了個人稅延型養老保險為今年的監管工作重點之外，保監會還提出要穩中求進抓農業保險、巨災保險。
東方早報：個人稅延型養老保險試點推進工作情況如何？如何看待影響和意義？
孫國棟：上海從2006年、2007年開始研究個人稅延型養老保險方案，2009年國務院文件明確支持上海國際金融中心建設，提出在上海試點個人稅延型養老保險。上海市相關部門在2009年就已經上報了試點的初步方案。
推進的過程中存在的一些爭議，相關部門認識日趨相同。從目前情況來看，相關部門態度都很積極，能感覺到試點工作推進在往明朗的方向發展。目前上海層面正在加緊準備工作，只待政策東風。
個人稅延型養老保險試點一旦推出，將對培養公民的自我養老保障意識，促進保險公司的產品結構調整和增長方式轉變都有積極意義，同時也對助推資本市場和促進社會和諧起到重要作用。未來養老的任務光靠國家政府難以承擔，基本養老保險這塊政府做好，補充養老保險這塊，無論是以企業年金方式也好，還是第三支柱的個人補充養老保險也好，家庭和群體自己要考慮未來的養老，國家給予一定的優惠政策，既利國又利民。
東方早報：航運保險工作開展如何？
孫國棟：航運保險的稅收優惠近幾年落實得比較快，人保財險、太保財險、平安財險都在上海設有航運保險事業部，它們在全國的航運保險的業務在上海出單，按照上海的稅務的一些規定,享有上海一定的免稅政策。上海將進一步推動保險機構航運保險事業部在上海的集聚，密切關注、積極支持航運保險專業機構發展壯大。
此外，上海將積極爭取進一步擴大國際航運相關保險業務營業稅減免范圍，積極爭取對進出口企業在國內投保貨運險給予一定的財政補貼和稅收優惠。
在保險業務方面，上海將大力發展船舶保險、航空器保險、海上貨物運輸保險、保賠保險等業務，研究探索與航運融資租賃和航運金融衍生產品相關的保險，發展新型航運保險業務。
另外，上海將加強航運保險信息化建設，努力形成有影響力的航運保險定價機制。推動研究建立航運保險協會，加強與國際航運組織的溝通交流，提升上海航運保險的國際影響力。
東方早報：作為保監會今年的監管工作重點，在農業保險、巨災保險方面，上海的發展情況如何？
孫國棟：監管部門正在研究這些事情。上海也在從農業臺風等大災害方面進行研究，也在關注全國的進展情況。目前上海正積極探索農產品價格保險和氣象指數保險，加強對農業巨災保險機制的探索。
由于上海特殊的地理環境和居民的飲食習慣，如何解決居民每天都要吃的綠葉菜，成為政府十分關注的重點問題。近幾年來，市區政府利用保險手段，推進了蔬菜價格保險，取得了很好的效果，既保證了冬季、夏季兩個淡季的綠葉菜供應，又有效地解決了“菜貴傷民”和“菜賤傷農”的問題。
“實質性推進管理式醫療保險”
東方早報：如何看待未來五年保險行業面臨的機遇？可以進行哪些產品創新？
孫國棟：根據國際經驗，人均GDP3000至10000美元，是保險業的加速上升期。目前上海是國內人均GDP最高的城市之一，隨著居民收入提高和財富管理渠道完善，社會轉型加速和民生工程推進，公眾消費結構升級和老齡化社會來臨，上海保險業在養老、醫療、護理、財富管理等領域都將獲得龐大的消費需求。
因此，上海將積極推進養老保險和健康保險發展。積極開展個人稅延型養老保險業務試點，支持有條件的企業建立商業養老保障計劃，鼓勵保險公司積極開展企業年金保險，支持符合條件的保險機構投資養老保險產業。
比如現在有的專業養老保險公司考慮投資養老院，或者養老社區，它的保險客戶到了一定程度可以到養老社區入住，實際上延長了養老保險的產業鏈條。只要符合社會發展需求，對行業發展也有積極作用，監管部門必然要支持。
此外，上海將積極參與新醫改，發展多層次的醫療保險產品，拓展健康險的服務范圍，修改完善重大疾病險、住院險等險種條款，加大計劃生育保險、失能收入保險、職業病保險和長期護理型健康保險產品研發力度，實質性推進管理式醫療保險和第三方管理健康保險等業務，探索商業保險機構投資醫療機構，支持商業保險機構發展國際醫療結算業務。
現在有的保險公司已經開始做高端外籍人士的醫療保險，上海將支持商業保險機構開辟一些渠道為到上海來的高端人士進行國際醫療結算。
東方早報：上海保險業發展將面臨哪些挑戰？從監管角度該如何解決？
孫國棟：從內在而言，保險業發展一是面臨著轉變發展方式、調整業務結構的問題；二是提升服務質量、加強保護保險消費者合法權益保護的問題。從外在客觀環境而言，包括保險在內的整個上海金融業必將在未來5年實現由供給導向逐步轉型為需求導向，金融創新將緊緊圍繞客戶需求細分和客戶需求養成開展。
為促進行業服務水平整體提升，未來上海將以標準化建設為重點，把保護保險消費者利益落到實處。配合保監會出臺和實施代位求償索賠指引、投保理賠告知制度、代位求償操作實務、車險索賠單證標準和理賠時限標準、理賠爭議處理機制等制度，進一步細化理賠各個環節的服務標準，規范理賠標準和流程，提高理賠服務質量。針對壽險銷售誤導問題建立健全統一的涵蓋銷售、承保、回訪和理賠各個環節的服務標準，繼續推進保單標準化、條款通俗化進程，進一步強化產品銷售環節的誠信合規要求，嚴格保單售后回訪制度。
此外，上海還將通過行業協會對各家保險公司車險理賠周期指標進行公開發布，逐步建立覆蓋車險銷售、承保、回訪、理賠等各個服務環節的評價指標體系，逐步加大服務質量評價結果披露力度，落實有關承保理賠信息客戶自主查詢制度，使消費者能夠選擇管理能力強、服務質量好的保險產品和服務。推廣使用人身險客戶需求系統，對60歲以上的投保人，購買投資型產品的業務將強制使用客戶需求系統，保證充分有效的風險提示，降低銷售誤導的可能。
東方早報：如何理解保險的社會管理功能？上海將有哪些進展？
孫國棟：保險是運用市場化手段實現社會管理的金融工具。以上海2004年通過商業車險信息平臺，實行三者責任險費率雙浮動為例，當時車輛三者責任險投保的費率，跟理賠次數以及駕駛員違章行為雙掛鉤，違規的多交保費，沒有違規的少繳保費，通過這個手段，一年保險公司少收3個億的保費，但是潛在的影響是社會公眾更加遵守交通法規，實際上是政府部門借用了保險的手段管理社會。
“十二五”期間，上海將繼續推進保險業參與和服務社會管理。積極探索農產品價格保險和氣象指數保險，加強對農業巨災保險機制的探索。在蔬菜價格保險、旅游保險、建筑工程質量保險、火災公眾責任保險、環境責任保險、食品藥品責任保險等方面取得新的突破。結合中小企業發展，積極推進保單融資保險。結合高科技產業的發展，積極推進科技保險，結合文化體育產業發展的需要，推動文化體育產業保險發展。圍繞低碳綠色經濟的發展，積極探索低碳保險、綠色保險。
