在財政部、國稅總局兩次在上海調研之后，參與籌備個人稅延養老險試點項目的保險公司再次被召集召開閉門研討會。知情人士透露稱，初期參加籌備的保險公司已從原來的4家添至6家，探討層面已經從前期的調研深入到技術、政策突破等建設性問題。

　　籌備險企再添2家

　　記者從權威渠道獲悉，在早期參與籌備的4家公司的基礎上，近期又加入了2家保險公司長江養老保險、英大泰和人壽。而這6家公司有望先行試點銷售。

　　在這6家公司中，由于長江養老手握上海養老保險企業客戶中的大部分資源，因而優勢盡顯。而中國太保由于間接持有長江養老保險51.75%的股份，因此，市場對于太保和長江養老究竟以何種方式參與該試點關注甚多。被市場人士認為最有可能的一種方式是：以太保為主進行產品開發，長江養老僅作為太保的銷售渠道。

　　綜合上海保監局等有關監管方面召集的數次研討會議內容來看，目前對個人稅延養老險試點產品的定位為：繳費確定型的DC產品，并帶有一定的利率保證，產品形式為萬能型或分紅型保險產品。不過有與會公司在這次研討會上建議，可增加投連類產品的選擇，給投保人不同風險程度的選擇。

　　據本報記者從有關方面了解，考慮到保險公司在這一試點上的經驗空白以及延稅流程的復雜性，有與會公司建議，在產品試點階段，個人如購買該產品盡量通過企業統一參加，待產品運作成熟、稅制環境完善后，再允許個人自行參加。

　　而依照監管方面的預測，一旦個人稅延養老險試點出臺，整體平均購買力可能為員工年收入的10%左右的規模。有與會人士預計，考慮到政策的延遲性等因素，首年規模可能在5至6億左右。

　　政策明朗是關鍵

　　盡管包括上海保監局在內的多方人士期望“個人稅延型養老保險試點項目”能在今年下半年開始實施。但本報記者從一位熟悉試點推進進展的業內人士處了解到，由于整個產品的推進過程存在著一定的困難，時間難以把握，預計最快可能會在2010年推出。

　　上述人士口中所指的困難包括，在法律法規方面，由于目前我國稅法實行的是分項稅制，如何確定退休領取時繳稅的分項？領取時，有保險公司進行代扣代繳，會不會存在法律風險？如何控制每個人享受稅收優惠的額度？“這些亟待解決的問題，一定程度上可能會延長試點產品出臺的時間表。但關鍵是，政策首先要明朗。”

　　因此，與會人士紛紛建議，希望盡快明確延稅政策、市場準入、監督管理等政策規定，為該試點項目的發展指明方向。另外，盡快明確產品形態，也是與會人士提及最多的。一家保險公司相關人士一語中的，“只有產品形態明確下來后，我們才能根據自身優劣勢研發出相關產品。”而系統平臺的搭建也是試點實施的關鍵一環，據記者了解，有籌備公司已經在研究盡快對相關系統的升級工作，為后期試點產品的推動作好鋪墊。